Was lange als „weiche Faktoren“ galt, entwickelt sich zunehmend zu einem harten Kriterium für Vermietbarkeit, Werthaltigkeit und Investitionssicherheit.

Mehr als Homeoffice: Ein struktureller Wandel

Die Diskussion um die Zukunft des Büros greift zu kurz, wenn sie sich allein auf mobiles Arbeiten reduziert. Zwar hat das Homeoffice die Nutzung von Büroflächen verändert, doch die eigentliche Herausforderung liegt tiefer: Unternehmen konkurrieren heute stärker denn je um Fachkräfte. Das Büro wird dabei zum physischen Ausdruck der Unternehmenskultur – und damit zum Wettbewerbsfaktor.

Standardisierte, rein funktionale Bürogebäude erfüllen diese Rolle immer seltener. Insbesondere jüngere Beschäftigte erwarten von ihrer Arbeitsumgebung dieselbe Qualität, die sie aus anderen Lebensbereichen kennen: Aufenthaltsqualität, Licht, Materialien, Flexibilität und ein spürbares Maß an Sinnhaftigkeit.

Architektur als Investitionsargument

Diese Entwicklung rückt Architektur und Design in eine neue Rolle. Gute Gestaltung ist kein Selbstzweck, sondern beeinflusst direkt die Attraktivität eines Standorts, die Bindung von Mietern und die langfristige Auslastung eines Gebäudes.

Darauf verwies auch Thore Hemmersbach vom Kopenhagener Architekturbüro PLH Architecture & Design bei einem Vortrag in München. Seine zentrale These: Die Zeit rein zweckmäßiger Büroarchitektur ist vorbei. Wer heute Büroimmobilien plant, muss Räume schaffen, die unterschiedliche Arbeitsstile, soziale Interaktion und Rückzug gleichermaßen ermöglichen.

Dänemark gilt dabei als eine Art Frühindikator. Die gesellschaftliche Kultur – geprägt von flachen Hierarchien, Gemeinschaftsorientierung und dem Anspruch an Lebensqualität – spiegelt sich seit Jahren in der Architektur wider. Arbeit wird dort nicht als Gegenpol zum Leben verstanden, sondern als Teil davon. Entsprechend hoch sind die Erwartungen an das Arbeitsumfeld.

Hygge ist kein Designtrend

Das oft zitierte dänische Lebensgefühl „Hygge“ steht dabei weniger für Gemütlichkeit als für eine bewusste Gestaltung von Räumen, in denen Menschen sich wohlfühlen und leistungsfähig bleiben. Lichtführung, Materialwahl und Raumproportionen spielen dabei eine zentrale Rolle – nicht aus ästhetischen Gründen allein, sondern weil sie nachweislich Einfluss auf Konzentration, Motivation und Produktivität haben.

Für Büroimmobilien bedeutet das: Architektur wirkt nicht nur auf das Image, sondern auf die tatsächliche Nutzung. Gebäude, in denen sich Menschen gerne aufhalten, werden häufiger und länger genutzt – ein entscheidender Faktor in Zeiten hybrider Arbeitsmodelle.

Nutzungsmischung statt Monofunktion

Wie weit dieses Denken gehen kann, zeigen Projekte in Skandinavien, bei denen Bürogebäude bewusst Funktionen der Stadt aufnehmen: öffentliche Zonen, soziale Treffpunkte, Sport- und Freizeitangebote oder kulturelle Nutzungen. Solche Konzepte erhöhen nicht nur die Aufenthaltsqualität, sondern verankern Immobilien stärker im städtischen Kontext – ein Aspekt, der auch für Akzeptanz und langfristige Relevanz eine Rolle spielt.

Ein bekanntes Beispiel sind die von PLH gestalteten Arbeitswelten für Maersk oder die gemeinsame Zentrale von AP Pension und Nykredit in Kopenhagen, bei denen Architektur, Arbeitsplatzstrategie und technologische Anforderungen integrativ gedacht wurden.

Übertragung auf den deutschen Markt

Mit Projekten wie WOODS München Oberhaching werden diese Ansätze erstmals konsequent auf den deutschen Markt übertragen. Holz als dominierender Baustoff, großzügige Tageslichtführung, flexible Grundrisse und eine enge Verbindung von Innen- und Außenraum schaffen Arbeitswelten, die sich deutlich vom klassischen Bürostandard abheben.

Neben der atmosphärischen Qualität spielt dabei auch der Nachhaltigkeitsaspekt eine zentrale Rolle. Holzbau reduziert CO₂-Emissionen deutlich gegenüber konventionellen Bauweisen und zahlt damit auf ESG-Kriterien ein, die für Investoren und Mieter gleichermaßen an Bedeutung gewinnen.

Die hohe Nachfrage nach den ersten realisierten Gebäuden zeigt: Solche Konzepte treffen einen Nerv – nicht trotz, sondern gerade wegen der veränderten Arbeitswelt.

Was das für Projektentwickler bedeutet

Für Projektentwickler, Investoren und Eigentümer von Büroimmobilien stellt sich damit weniger die Frage, ob sich Büro neu denken lässt, sondern wie schnell sie darauf reagieren. Gebäude, die ausschließlich auf Effizienz und Flächenausnutzung ausgelegt sind, laufen Gefahr, an Attraktivität zu verlieren – unabhängig von Lage und technischer Ausstattung.

Zukunftsfähige Büroimmobilien entstehen dort, wo Architektur, Nutzungskonzepte und Nachhaltigkeit zusammengedacht werden. Wer diesen Kulturwandel frühzeitig aufnimmt, erhöht nicht nur die Vermietungschancen, sondern sichert langfristig den Wert seiner Immobilien.

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Dabei ist der Bedarf riesig: Deutschlands Städte wachsen, die Menschen ziehen weiter in Ballungsräume, und gleichzeitig schrumpft der Neubau wie eine Wollsocke im 90-Grad-Programm. Der Rückstand bei der Schaffung neuen Wohnraums ist nicht nur sichtbar – er ist messbar, spürbar und wird von Jahr zu Jahr größer.

Aktuelle Zahlen zeigen das deutlich:
Laut einem Bericht des Instituts der deutschen Wirtschaft (IW) wird der Wohnungsbau 2025 und 2026 deutlich einbrechen:
https://www.tagesspiegel.de/wirtschaft/immobilien-iw-prognose-wohnungsbau-schrumpft-2025-und-2026-deutlich-14643632.html

Und obwohl die Baugenehmigungen im Spätsommer 2025 einmalig nach oben schossen, lag das daran, dass der Vergleichsmonat 2024 ein historischer Tiefpunkt war. Die Einordnung dazu liefert die Welt:
https://www.welt.de/politik/deutschland/article691c2fbc44ecdb8c59719838/24-400-wohnungen-rekord-bei-baugenehmigungen-im-september-kritik-an-historisch-niedriger-fertigstellungen.html

Der Trend bleibt eindeutig: gebremst.

​Der perfekte Sturm: Warum kaum jemand noch baut

Wenn eine Branche gleichzeitig unter hohen Zinsen, steigenden Kosten, chronischem Personalmangel und bürokratischen Hürden leidet, entsteht ein Cocktail, den selbst hartgesottene Projektentwickler nur ungern trinken. Genau das erleben wir jetzt.

​1. Zinsen: Die große Ernüchterung

Die goldenen Zeiten des „Kredit für alle“ sind vorbei.
Finanzierungen haben sich massiv verteuert, und wer bauen will, muss inzwischen durchkalkulieren wie ein Buchhalter unter Koffein.

Ein Beispiel: Viele Projekte wurden einst mit Zinssätzen unter 1 % geplant. Heute liegen sie bei 3–4 %. Das klingt harmlos – bis man ein 20-Millionen-Projekt rechnet. Dann brennt die Excel-Tabelle.

​2. Baukosten: Ein Preiskarussell ohne Ausstiegsknopf

Materialien werden teurer, Energie bleibt teuer, Lieferketten husten noch immer nach der Pandemie, und an jeder zweiten Stelle kommt ein neues technisches Erfordernis dazu.

Der Baukostenindex zeigt seit Jahren nur eine Richtung: oben.
Daten dazu finden sich u. a. bei der Bundesbank:
https://www.bundesbank.de/en/statistics/sets-of-indicators/building-permits-and-completed-housing-units-in-germany-622710

Der Effekt: Selbst solide Projekte knicken unter den Kosten ein.

​3. Fachkräftemangel: Ohne Menschen kein Mörtel

Es fehlen Maurer, Zimmerleute, Elektriker, Installateure – die gesamte Baukette schwächelt personell.
Viele Unternehmen können selbst dann nicht bauen, wenn sie wollen, weil die Kapazitäten fehlen.

Ein Stimmungsbild dazu gibt das ifo-Institut regelmäßig:
https://www.ifo.de/en/facts/2025-10-20/business-climate-residential-construction-germany-improves-significantly

Und auch wenn sich die Stimmung gelegentlich aufhellt: Auf den Baustellen fehlt es weiterhin an Personal.

​4. Bürokratie: Das Formular-Labyrinth

Deutschland wäre nicht Deutschland, wenn man Bauherren nicht mit einem administrativen Hindernisparcours belohnen würde. Zwischen Energieeffizienz, Emissionsschutz, Naturschutz, Abstandsflächen, Stellplatznachweisen, Schallschutz, Brandschutz, Denkmalschutz und ESG-Regeln fühlt man sich schnell wie Indiana Jones im Bauantragsdschungel.

Planungsverfahren dauern Jahre, Genehmigungen Monate. Und wer sich durch ein Förderprogramm arbeitet, hat bereits Anspruch auf ein Fortbildungszertifikat in geduldigen Überlebenstechniken.

​Ein Markt im Spagat: Nachfrage hoch, Produktion niedrig

Während der Neubau kollabiert, bleibt der Bedarf enorm:

• Mieter*innen: weniger Auswahl, höherer Wettbewerb, steigende Preise.
• Käufer*innen: teurere Finanzierungen, eingeschränkte Angebote, Risiken im Neubau.
• Eigentümer*innen: Bestand bleibt wertvoll, aber energetische Modernisierung wird Pflichtprogramm.
• Investor*innen: Neubau-Chancen stagnieren, Umbau und Revitalisierung werden spannender.

Studien zeigen: Deutschland müsste rund 320.000 neue Wohnungen pro Jahr bauen. Geschafft werden viel weniger. Reuters liefert dazu eine nüchterne Übersicht:
https://www.reuters.com/markets/europe/germany-must-build-320000-apartments-yearly-meet-housing-demand-study-shows-2025-03-20

​Lichtblicke – oder nur hübsche Folien in Präsentationen?

​Modulares Bauen: Schnell, schlank, aber kein Allheilmittel

Serielles Bauen könnte Prozesse beschleunigen und Kosten senken. Könnte.
In der Praxis bleibt die Wirkung begrenzt, solange:

• Bauland fehlt
• Personal fehlt
• Genehmigungsprozesse langsam bleiben

Kurz: Der Turbo zündet nicht, wenn der Motor im Standgas röchelt.

​Umbau statt Neubau: Theorie top, Praxis fluchtverdächtig

Die Idee, aus leerstehenden Büroflächen Wohnungen zu machen, wird gerne politisch gepredigt. Die Realität ist deutlich weniger charmant:

• Falsche Grundrisse
• Mangelnde Belichtung
• Brandschutzprobleme
• Statikgrenzen
• Unwirtschaftlichkeit

Viele Projekte bleiben am Ende genau das: PowerPoint-Visionen.

​Nachverdichtung: Der Kampf um den letzten Quadratmeter

Aufstockungen, Hinterhöfe, Baulücken – alles sinnvoll.
Aber auch hier stören Regularien, Einsprüche, Abstimmungsverfahren.
Der deutsche Perfektionismus ist in der Stadtplanung manchmal der größte Gegner des Wohnungsbaus.

​Was bedeutet das nun aber für Sie, liebe Leserinnen und Leser?

​Für Mieter*innen:

Wohnungssuche wird herausfordernder. Wer flexibel ist, gewinnt.

​Für Käufer*innen:

Neubau wird teuer. Bestandsobjekte sind attraktiv – aber nur, wenn Energieeffizienz und Lage stimmen.

​Für Eigentümer*innen:

Der Wert bleibt stabil, aber ohne Modernisierung wird’s kritisch. Der energetische Sanierungsdruck steigt.

​Für Investoren:

Neubau: Risiko hoch.
Umbau: spannend, aber komplex.
Revitalisierung: Zukunftsthema.
Bestand: weiterhin solide – sofern kein Sanierungsstau besteht.

​Ausblick: Zwischen Anspruch und Wirklichkeit

Was passieren müsste:

• schnellere und einfachere Genehmigungen
• langfristige Förderprogramme statt politischem Zickzack
• Fachkräfteoffensive im Bauhandwerk
• besser nutzbare Konversions- und Umbaukonzepte

Was realistisch passieren wird:

• eine langsame Bodenbildung
• weiterhin zu wenig Neubau
• mehr Umbau, mehr Nachverdichtung
• ein Wohnungsmarkt, der über Jahre angespannt bleibt
• steigende Relevanz energetisch guter Bestände

Der Wohnungsbau ist nicht tot. Aber er liegt weiterhin im künstlichen Koma – und die Bürokratie sitzt am Bett und blättert im Antragsordner.

​Weiterführende Links

Hier die wichtigsten Informationsquellen aus dem Artikel:

• IW-Prognose zum Einbruch des Wohnungsbaus:
  https://www.tagesspiegel.de/wirtschaft/immobilien-iw-prognose-wohnungsbau-schrumpft-2025-und-2026-deutlich-14643632.html
• Analyse zu Baugenehmigungen und Fertigstellungen:
  https://www.welt.de/politik/deutschland/article691c2fbc44ecdb8c59719838/24-400-wohnungen-rekord-bei-baugenehmigungen-im-september-kritik-an-historisch-niedriger-fertigstellungen.html
• Statistische Zeitreihen zu Baugenehmigungen & Fertigstellungen:
  https://www.bundesbank.de/en/statistics/sets-of-indicators/building-permits-and-completed-housing-units-in-germany-622710
• Reuters-Studie zum jährlichen Wohnungsbedarf:
  https://www.reuters.com/markets/europe/germany-must-build-320000-apartments-yearly-meet-housing-demand-study-shows-2025-03-20
• ifo-Stimmungsbild Bauwirtschaft:
  https://www.ifo.de/en/facts/2025-10-20/business-climate-residential-construction-germany-improves-significantly
• Mieterbund-Analyse:
  https://mieterbund.de/app/uploads/2025/04/Endbericht_Wohnungsbau-2025-_Quo-vadis_Stand-01.04.2025.pdf

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Zwangsräumungen und Verhaftungen

Doch während die Renderings eine glitzernde Utopie aus Science-Fiction-Filmen versprechen, zeigt die Realität bereits tiefe Risse. Damit Platz für The Line geschaffen wird, mussten ganze Dörfer verschwinden. Besonders hart getroffen hat es den Huwaitat-Stamm, der seit Jahrhunderten in der Region lebt. Bewohner berichten von Zwangsräumungen, willkürlichen Verhaftungen und brutaler Gewalt. 2020 wurde ein Mann erschossen, nachdem er sich geweigert hatte, sein Haus zu verlassen. Andere Stammesangehörige erhielten drakonische Strafen – darunter jahrzehntelange Haft oder sogar Todesurteile, nur weil sie ihre Heimat nicht aufgeben wollten. Menschenrechtsorganisationen wie Amnesty International und Human Rights Watch dokumentieren diese Fälle und sprechen von einem Projekt, das auf systematischer Unterdrückung gebaut wird. Eine Stadt der Zukunft entsteht hier nicht auf unberührtem Terrain, sondern buchstäblich auf den Ruinen einer gewachsenen Kultur.

Die Diskrepanz zwischen Anspruch und Wirklichkeit wird auch in ökologischer Hinsicht deutlich. The Line inszeniert sich als „grüne Utopie“ – null Emissionen, nachhaltige Energie, klimaneutral. Doch schon jetzt verschlingt der Bau gigantische Mengen Beton und Stahl, die ihrerseits enorme Mengen CO₂ freisetzen. Kritiker warnen, dass die spiegelglatten Fassaden wie ein riesiger Brennglas-Effekt wirken könnten – eine Todesfalle für Vögel und eine Gefahr für das lokale Klima. Zudem muss Wasser in gigantischem Maßstab aus dem Roten Meer entsalzt werden, um die künstliche Mega-Oase am Leben zu halten. Ein Projekt, das sich als Lösung für die Klimakrise verkauft, könnte so selbst zu einem ökologischen Albtraum werden.

Manhatten der Zukunft in Saudi Arabien?

Und dennoch: Investoren, Architekten und Tech-Konzerne zeigen sich begeistert. Von einem „Manhattan der Zukunft“ ist die Rede, von einem Labor für die Städte von morgen. Hinter den Kulissen mehren sich allerdings Zweifel: Experten rechnen längst damit, dass statt der versprochenen neun Millionen Einwohner höchstens einige Hunderttausend in den ersten Abschnitten wohnen werden – falls überhaupt jemand dauerhaft einzieht. Wer will schon in einer 170 Kilometer langen Glasröhre leben, in der Tageslicht rar ist, Freiraum fehlt und jede Bewegung von Algorithmen kontrolliert wird? Das Versprechen, eine „Stadt für alle“ zu schaffen, wirkt wie eine Fassade. Realistisch betrachtet wird The Line wohl eher ein Luxus-Refugium für Superreiche und Expats – eine Mischung aus Prestigeobjekt und Tech-Spielwiese, die für die Mehrheit der Bevölkerung unerschwinglich bleibt.

So bleibt am Ende ein Widerspruch, der größer kaum sein könnte: Hier soll eine Stadt entstehen, die Fortschritt und Zukunft symbolisiert – doch gebaut wird sie mit Methoden, die an feudale Herrschaft, Gewalt und ökologische Rücksichtslosigkeit erinnern. „The Line“ könnte deshalb weniger als Aufbruch in eine neue Epoche wahrgenommen werden, sondern als Mahnmal einer Gegenwart, die glänzende Fassaden errichtet und dabei die Menschen, die Kultur und die Natur im Fundament begräbt.

Headerbild: Greg Gulik, pexels.com

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Fjorborg Schwedenhäuser: Bauen mit skandinavischer Leichtigkeit

Morgens barfuß über warmes Holzdielenparkett schlendern, den ersten Kaffee auf der Veranda genießen und sich über das eigene, energieeffiziente Heim freuen – genau das macht ein Schwedenhaus so besonders. Und wer das volle Schweden-Feeling will, gönnt sich dazu eine Zimtschnecke (Kanelbulle) und einen kräftigen Kaffee – schließlich gehört die berühmte schwedische Fika, die gemütliche Kaffeepause, zur Lebensart einfach dazu.

Fjorborg Schwedenhäuser bietet maßgeschneiderte Lösungen für alle, die sich diesen Traum erfüllen möchten. Ob klassisch-rot oder modern in Grau und Weiß – hier findet jeder sein perfektes Holzhaus. Große Fenster sorgen für lichtdurchflutete Räume, während gemütliche Veranden das Leben nach draußen verlagern – ganz im Stil der Schweden, die ihre Nähe zur Natur lieben.

Und das Beste: Der Bau eines Schwedenhauses ist unkomplizierter, als man denkt. Fjorborg liefert nicht nur schlüsselfertige Häuser, sondern auch Bausätze für handwerklich Begeisterte. Wer selbst mit anpacken will, kann sein Schwedenhaus in Eigenregie errichten – natürlich mit professioneller Unterstützung, wenn gewünscht. So wird der Hausbau zum Abenteuer, das nicht nur Geld spart, sondern auch stolz macht. Ganz so, wie es die Schweden lieben: praktisch, bodenständig und mit einem Hauch von Lagom – dem perfekten Mittelmaß zwischen nicht zu viel und nicht zu wenig.

Finanzierung? Entspannt planen mit Fjorborg Schwedenhäuser

Ein eigenes Haus ist eine große Investition, doch wer sich für ein Holzhaus entscheidet, profitiert von einer langlebigen, energieeffizienten Bauweise. Die hervorragende Wärmedämmung eines Fjorborg Schwedenhauses sorgt für niedrige Heizkosten und ein angenehmes Wohnklima – ganzjährig! Je nach Region und individueller Finanzierungssituation gibt es zudem verschiedene Fördermöglichkeiten, über die es sich lohnt, sich frühzeitig zu informieren.

Fjorborg unterstützt seine Kunden mit umfassender Beratung, damit der Traum vom eigenen Schwedenhaus realistisch geplant werden kann. Genau wie in Schweden, wo man sich nicht stressen lässt und für alles eine entspannte Lösung findet. Schließlich soll der Weg zum Eigenheim genauso entspannt sein wie ein schwedischer Sommerabend am See.

Skandinavischer Lifestyle für die eigenen vier Wände

Ein Fjorborg Schwedenhaus ist mehr als ein Haus – es ist eine Lebenseinstellung. Natürliche Materialien, gemütliche Architektur und ein Wohngefühl, das einfach glücklich macht. Wer sich nach einem nachhaltigen, energieeffizienten und charmanten Zuhause sehnt, ist hier genau richtig. Und wer einmal die Tür seines Schwedenhauses hinter sich schließt, wird das Gefühl von Ruhe, Geborgenheit und Freiheit nie wieder missen wollen – eben echtes Småland-Flair mitten in Deutschland.

Mehr Infos zu den verschiedenen Hausmodellen gibt es auf der Website von Fjorborg Schwedenhäuser.

Headerbild: Image by Michelle Raponi from Pixabay

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Was versteht man unter Eigenkapital bei einer Baufinanzierung?

Eigenkapital bezeichnet den Teil des Kaufpreises einer Immobilie, den der Käufer aus eigenen Mitteln bestreiten kann. Es umfasst das Geld, das Sie selbst angespart haben, sowie gegebenenfalls andere Vermögenswerte wie Bausparverträge oder Erbschaften. Das Eigenkapital wird verwendet, um einen Teil des Kaufpreises und die Nebenkosten zu finanzieren. Je höher das Eigenkapital, desto weniger muss über ein Darlehen finanziert werden, was die monatliche Belastung senkt und zu besseren Kreditkonditionen führt.

Warum ist Eigenkapital bei einer Baufinanzierung wichtig?

Das Eigenkapital spielt eine entscheidende Rolle bei der Immobilienfinanzierung, da es die Höhe des aufgenommenen Kredits beeinflusst. Banken und andere Kreditgeber bevorzugen es, wenn der Kreditnehmer mindestens 20-30 % des Kaufpreises oder der Baukosten als Eigenkapital einbringt. Ein hoher Eigenkapitalanteil bedeutet für die Bank ein geringeres Risiko, da der Kreditnehmer einen größeren Teil der Finanzierung selbst trägt. Es signalisiert außerdem, dass der Käufer in der Lage ist, Verantwortung zu übernehmen und über eine solide finanzielle Grundlage zu verfügen.

Wie hoch sollte das Eigenkapital bei einer Baufinanzierung sein?

Im Allgemeinen gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger werden die Konditionen der Baufinanzierung. In Deutschland empfehlen Banken in der Regel, mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital anzubringen. Diese Faustregel basiert auf der Tatsache, dass bei einem Eigenkapitalanteil von 20 % oder mehr das Darlehen in einem akzeptablen Verhältnis zum Kaufpreis steht und die Bank im Falle von Zahlungsausfällen einen gewissen Schutz hat.

Es ist jedoch nicht nur der Kaufpreis des Hauses, der berücksichtigt werden muss. Auch die Nebenkosten spielen eine Rolle, die in der Regel 7-10 % des Kaufpreises betragen. Dazu gehören unter anderem Notarkosten, Grundbuchgebühren, Grunderwerbsteuer und Maklergebühren. Auch diese Kosten sollten in der Finanzierung abgedeckt werden, wobei sie im Idealfall ebenfalls durch das Eigenkapital finanziert werden.

Welche Faktoren beeinflussen den benötigten Eigenkapitalanteil?

Es gibt mehrere Faktoren, die bestimmen, wie hoch der Eigenkapitalanteil bei einer Baufinanzierung sein sollte. Dazu gehören:

• Kaufpreis der Immobilie: Je teurer das Objekt, desto mehr Eigenkapital wird benötigt, um die Finanzierung abzusichern. In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, einen höheren Eigenkapitalanteil einzubringen, um die monatliche Rate zu reduzieren.
• Zustand der Immobilie: Wenn Sie eine Bestandsimmobilie kaufen, können zusätzliche Renovierungs- oder Modernisierungskosten auf Sie zukommen. Dies muss ebenfalls bei der Berechnung des Eigenkapitals berücksichtigt werden.
• Zinsniveau: Bei einem niedrigen Zinsniveau kann es vorteilhaft sein, weniger Eigenkapital zu verwenden und stattdessen das Darlehen zu nutzen. Steigen die Zinsen jedoch, kann es sinnvoll sein, mehr Eigenkapital einzubringen, um die Kosten langfristig zu senken.
• Kreditwürdigkeit: Ihre Bonität und das Einkommen spielen eine wichtige Rolle bei der Höhe des Darlehens und den Kreditkonditionen. Wer über ein hohes und sicheres Einkommen verfügt, kann möglicherweise auch mit einem geringeren Eigenkapitalanteil eine Baufinanzierung erhalten.

Mit welchen zusätzlichen Kosten müssen Sie bei der Baufinanzierung rechnen?

Neben dem Kaufpreis der Immobilie fallen weitere Kosten an, die oft übersehen werden. Diese sogenannten „Nebenkosten“ umfassen unter anderem:

• Grunderwerbsteuer: Diese Steuer wird auf den Kaufpreis der Immobilie erhoben und variiert je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 %.
• Notarkosten: Der Kaufvertrag muss durch einen Notar beurkundet werden, was mit weiteren Kosten verbunden ist.
• Maklergebühren: Wenn ein Makler involviert ist, müssen auch die Maklergebühren berücksichtigt werden. Diese betragen in der Regel etwa 3-7 % des Kaufpreises.
• Grundbuchkosten: Für die Eintragung des Grundstücks im Grundbuch müssen ebenfalls Gebühren gezahlt werden.

Um unliebsame Überraschungen zu vermeiden, sollten Sie diese Nebenkosten in die Berechnungen des Eigenkapitals mit einbeziehen.

Wie kann man das Eigenkapital erhöhen?

Es gibt verschiedene Wege, wie Sie Ihr Eigenkapital erhöhen können, um Ihre Chancen auf eine günstige Baufinanzierung zu verbessern:

• Sparpläne und Bausparverträge: Ein regelmäßiges Sparen oder das Anlegen in einem Bausparvertrag ist eine klassische Möglichkeit, Eigenkapital anzusparen. Viele Banken bieten spezielle Angebote, bei denen der Bausparvertrag später für die Baufinanzierung verwendet werden kann.
• Förderprogramme: In Deutschland gibt es verschiedene Förderprogramme von Bund und Ländern, die den Erwerb von Immobilien unterstützen. Dazu gehören zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse, die ebenfalls zur Deckung des Eigenkapitals verwendet werden können.
• Eltern oder Erbschaften: In vielen Fällen greifen Käufer auf Hilfe von Familie oder Freunden zurück, um ihr Eigenkapital zu erhöhen. Auch Erbschaften können genutzt werden, um die Eigenmittel zu steigern.

Wann ist es sinnvoll, weniger Eigenkapital einzubringen?

Es gibt durchaus Situationen, in denen es sinnvoll sein kann, weniger Eigenkapital einzubringen. Wenn zum Beispiel das Zinsniveau sehr niedrig ist, kann es vorteilhaft sein, mehr Kapital in andere Investitionen zu stecken und stattdessen das Darlehen stärker zu beanspruchen. Auch wenn der Kaufpreis der Immobilie relativ niedrig ist oder wenn Sie bereits ein hohes Einkommen und eine gute Bonität haben, kann es sein, dass Banken Ihnen auch mit weniger Eigenkapital eine günstige Finanzierung anbieten.

Ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich?

Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital bei creditSUN möglich. Allerdings verlangen Banken eine Finanzierung der Kaufnebenkosten fast immer von dem Eigenkapital, da diese Kosten keine Sicherheiten für die Banken darstellen.

Fazit

Die Höhe des Eigenkapitals bei einer Baufinanzierung spielt eine zentrale Rolle bei der Festlegung der Kreditkonditionen und der Höhe der monatlichen Raten. Generell sollten mindestens 20 % des Kaufpreises und der Nebenkosten durch Eigenkapital gedeckt werden, um von einer günstigen Finanzierung zu profitieren. Doch auch andere Faktoren wie der Zustand der Immobilie, das Zinsniveau und die eigene Bonität beeinflussen den benötigten Eigenkapitalanteil.

Wer über ausreichend Eigenkapital verfügt, kann die Baufinanzierung auf sichere Beine stellen und von besseren Kreditkonditionen profitieren. Wer weniger Eigenkapital hat, sollte sich auf eine höhere monatliche Belastung einstellen oder nach Wegen suchen, das Eigenkapital zu erhöhen. Eine sorgfältige Planung und ein gutes Finanzierungsmanagement sind unerlässlich, um die Finanzierung erfolgreich umzusetzen.

Headerbild: toodlingstudio – stock.adobe.com

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Den generellen Verbrauch zu senken ist ein wichtiger Schritt beim Energiesparen. Aber was viele gar nicht realisieren, ist das Einsparpotenzial, das durch effiziente Nutzung bereits erzeugter Energie geschaffen wird. Konkret heißt das, dass eine nicht unbeachtliche Menge an erzeugter Energie verloren geht, etwa weil sie zu Zeiten produziert wird, zu denen sie nicht im verfügbaren Maß abgerufen wird. Erzeugte, aber nicht genutzte Energie „verpufft“ in Deutschland noch viel zu oft! Eine Lösung für dieses Problem sind Speichersysteme, die Energie in unterschiedlichen Formen so lange lagern können, bis sie gebraucht wird.

Insbesondere die Heizung verbraucht große Mengen an Energie. Pufferspeicher können hier helfen, überschüssig erzeugte Wärme so lange zu speichern, bis sie gebraucht wird. Dazu wird bereits erwärmtes Wasser aus dem Heizsystem in den Pufferspeicher geleitet und dort so lange gelagert, bi man es zum Heizen oder zur Warmwassererzeugung braucht. Auf diese Weise sorgt der Speicher auch dafür, dass die Heizung auch dann wieder in den Aufwärm-Modus springt, wenn eigentlich gerade keine Wärme benötigt wird. Die Temperaturen im gesamten Heizkreislauf werden also durch den Pufferspeicher weitgehend konstant gehalten und die Spirale aus ständigem Abkühlen und Wieder-Aufheizen somit gebrochen.

In einem Pufferspeicher wirkt das Prinzip des Wärmeaustauschs, es gibt also seine Wärme im Bedarfsfall an das Wasser in der Heizungsanlage ab. Dies kann unabhängig davon, mit welcher Energieform die Heizung betrieben wird, funktionieren. Ganz gleich ob Gas- oder Ölheizung, ob thermische Solaranlage oder Wärmepumpe, eine Pufferspeicher kann in allen Fällen die Wärmeeffizienz erhöhen, den tatsächlichen Energieverbrauch senken und somit das Thema Heizen und Warmwassererzeugung effizienter und billiger machen. Zudem gibt es für nahezu jeden Bedarf, sei es im Einfamilienhaus oder in der Wohnanlage, die für die jeweilige Wassermenge benötigte Größe. Auch passende Anschlussarten, die unterschiedlichen räumlichen Gegebenheiten im Heizungskeller gerecht werden, sind verfügbar.

Pufferspeicher kann man also an bestehende Heizanlagen anschließen. Wer aber gerade sein komplettes Heizsystem in Frage stellt, sollte sich umfassend beraten lassen, wie eine neue Anlage gleich mit einem Speicher kombiniert werden kann und welche Energieform hier die beste ist. Dabei sollte man unbedingt den Blick in die Zukunft richten und das heißt von fossilen Heizquellen Abstand zu nehmen. Ein in vielerlei Hinsicht ideales und zeitgemäßes Heizsystem stellt etwa eine Kombination aus Wärmepumpe dar. Bei diesem sogenannten hybriden Heizsystem unterstützen sich die einzelnen Komponenten gegenseitig und erzeugen umweltfreundlich Wärme fürs Heizen und für den Wasserbedarf.

Energiesparen bedeutet also nicht nur den eigenen Verbrauch zu senken. Intelligente Systeme schaffen es mit weit weniger Energie als herkömmliche Heizanlagen auszukommen und dabei sowohl eine angenehme Raumtemperatur zu schaffen und stets warmes Wasser bereitzustellen. Weniger Energie für mehr Komfort, weniger CO2-Ausstoß für eine bessere Ökobilanz und last not least langfristig weniger Geld fürs Heizen – Pufferspeicher lohnen sich auf jeden Fall.

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Besonders vorsichtig sollten Sie sein, wenn Sie daran denken, Bitcoin über Robots zu handeln. Viele dieser sogenannten Krypto Bots versprechen nämlich schwindelerregende Gewinne innerhalb von kürzester Zeit. Bei Werbungen wie „tausende Euro täglich zuhause verdienen“ oder „Millionengewinne berühmter Stars“ sollten Sie hellhörig werden und die Finger davon lassen. Die Betreiber einiger Bots scheuen nicht davor zurück, die bekannte Talk-Show Höhle der Löwen zu gefälschten Werbeanzeigen zu missbrauchen. Angeblich haben Stars dieser beliebten TV-Sendung bereits riesige Gewinne dank der Bots abkassiert. Das ist aber glatter Betrug.

Daher ist es sehr wichtig, sich im Voraus ausführlich über den Markt und die verschiedenen Anbieter der Bots zu informieren. Die Blacklist der unseriösen Anbieter ist nämlich lang. Bei einigen ist weder die Auszahlung garantiert, noch wird Ihr Einsatz getradet. Stattdessen werden Ihre Daten missbraucht, um auf einer Plattform für hochriskante Anlagen ein Konto zu errichten. Selbstredend, dass Ihr Geld futsch ist.

Daher ist es ratsam, sich auf wenige bereits bekannte, seriöse Kryto Bots zu konzentrieren und alle Anleitungen genau zu beachten. Nur so schützen Sie sich vor dem Totalverlust.

Blockchain – wie funktioniert das?

Etwa zeitgleich mit dem Start der Bitcoin Währung wurde im Jahre 2008 erstmals von den Gründern des Bitcoins auch die Blockchain Technologie im White Paper definiert. Der englische Begriff Blockchain bedeutet wörtlich übersetzt „Blockkette“ und beschreibt eine Form der sogenannten Distributed Ledger Technology (DLT). Diese dezentral und digital geführten Kontenbücher sind bedeutend sicherer und manipulationsgeschützter als herkömmliche, zentral verwaltete Bibliotheken. Die kontinuierliche Kettenreaktion garantiert höchstmögliche Transparenz und sorgt für die ständige Verifizierung der Daten durch alle Benutzer des Netzwerks.

Das macht die Blockchain zur idealen Technologie für datensensible Transaktionen wie zum Beispiel den Handel mit Bitcoins.

Blockchain im Immobilienhandel

Auch in der Old Economy könnte man von der sicheren und vielfach verifizierten Datenübertragung profitieren. Ein Sektor, in dem dies zurzeit in der Diskussion ist, wäre die Blockchain in der Immobilienbranche. Der Grund dafür ist einleuchtend: An einer Immobilien-Transaktion sind sehr viele Personen beteiligt, die den gesamten Prozess des Kaufs rechtlich absichern müssen. Daher gibt es neben dem Verkäufer und dem Käufer der Immobilie sehr viele weitere Beteiligte. Dazu gehören Anwälte, der Notar, Banken, Versicherungen und Baubehörden.

Mit der Blockchain-Technologie wären jedoch weder Katasterauszüge noch Grundbucheintragungen oder seitenlange Kaufverträge notwendig. Stattdessen würde die Transaktion direkt zwischen Käufer und Verkäufer abgewickelt. Durch die digitale Verifizierung sind die Identität des Verkäufers und seiner Immobilie sowie die Solvenz des Käufers verifiziert. Das könnte den Immobilienkauf nicht nur deutlich günstiger, sondern auch wesentlich schneller machen. Die digitale Zukunft hat bereits begonnen.

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Schwedisches Wohndesign in den eigenen vier Wänden ist also im Trend. Doch es geht noch mehr: nämlich dass die eigenen vier Wände selbst wie in Schweden aussehen! Holzhäuser, wie sie in Schweden typisch sind, können auch bei uns realisiert werden. Und zwar nicht nur so, dass sie oberflächlich skandinavisch daherkommen, sondern so, dass sie tatsächlich genauso konzipiert und gebaut werden wie in Europas hohem Norden.

Typisch schwedisch – innen wie außen

Das typische schwedische Haus fällt nicht nur durch seine Holzfassade auf. Es braucht noch ein paar Merkmale mehr, die aus einem Holzhaus ein „Schwedenhaus“ machen. Das ist zum Beispiel ein auffälliges, großes, überstehendes Ziegeldach, das wie eine beschützende Kappe auf dem Haus sitzt. Häufig sind auch noch zusätzlich bedachte Gauben Bestandteil eines typisch schwedischen Hauses. Hinzu kommen weiß umrahmte Sprossenfenster und -türen.

Holz ist nicht nur bei der Fassade ein großes Thema, sondern auch beim Innenausbau. Böden, Treppen, Dachbalken und Wandverkleidungen aus Holz schaffen ein gemütliches Ambiente und darüber hinaus ein gesundes und gutes Raumklima. Ansonsten besticht das Innere eines schwedischen Holzhauses durch Helligkeit. Sie wird oft durch die Wahl heller Fichtenhölzer verstärkt, aber man kann auch durch den Einsatz dunkler Hölzer, beispielsweise bei einzelnen Möbelstücken, wirkungsvolle Akzente setzen.

Haustechnik und Energieeffizienz – alles andere als altmodisch

Apropos Klima: Auch wenn ein Schwedenhaus äußerlich traditionell ist, die Haustechnik heutiger skandinavischer Holzhäuser ist hochmodern. Das beweisen zum Beispiel die Fjorborg Holzhäuser, die mit einem nachhaltigen Konzept für energieeffizientes Bauen realisiert werden. Moderne Klimatechnik sowie bestens gedämmte Außenwände, Decken und Holzplatten machen aus dem schwedischen Holzhaus ein Niedrigenergiehaus. Die großen Dächer sind prädestiniert für Solarpanel.

Wer sich für ein Schwedenhaus interessiert und kostenbewusst bauen möchte, sollte darauf achten sein Bauprojekt durch Eigenleistung preiswerter zu gestalten. Bei der Auswahl des Bauträgers sollte man daher auf ein Unternehmen setzen, dass dies zulässt. Idealerweise findet sich ein Anbieter, der bereits die Ausbaustufen so plant, dass Eigenleistung ganz nach individueller Vorstellung möglich ist.

Nicht nur ein Haus, sondern vor allem ein Zuhause

Gründe für ein Schwedenhaus gibt es also viele. Neben der Ästhetik und dem Raumklima setzt ein skandinavisches Haus in unseren Breiten auch immer noch ein Statement. Es ist außergewöhnlich und fällt auf, und ist dabei doch nie aufdringlich oder gar angeberisch. Es ist ein ideales Familienhaus, das allen Generationen ein Gefühl von Zuhause vermittelt, das in den oft sehr normierten Bauten, die bei uns vorherrschen, nur schwer zu finden ist.

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Von Uwe Finkelmeyer-Urban

Beton als zweckdienlicher Grundstock im Rohbau

Der Rohbau ohne den Einsatz von Beton ist in den meisten Fällen undenkbar. Die Betonverschalungen sind ein sicherer Schutz vor Grundwasser und sichern die Kellerräume gegen das Erdreich ab. Betonblöcke, vor Ort mit Verschalungselementen herstellbar, ermöglichen dem Bauherrn viele Variationen der Gestaltung – in Kellerabteilen oder auch der Tiefgarage. Insbesondere beim Bau von Mehrfamilienhäusern, wo unterschiedliche Interessen der späteren Bewohner Flexibilität erfordern.

Der Wohnbereich durch Beton sicher und geschützt

Aber auch im Wohnbereich hat die Betonbauweise Vorzüge. Dünne Wände mit hoher Tragkraft ergeben Raumgewinn, gute akustische Dämmung ermöglicht den Bewohnern Ruhe und guten Schlaf. Insbesondere in Gegenden mit hoher Verkehrsbelastung. Hohe Wärmespeicherfähigkeit sorgt für angenehme Raumtemperaturen gerade in der Sommerzeit. Eine kostengünstige Realisierung ist durch Betonblöcke garantiert. Feuerschutz ist stets eine baurechtliche Mindestanforderung. Intelligente Betonbauweise mit einem Brandschutz von über 800 Grad Celsius erfüllt diese Ansprüche gegenüber dem Gesetzgeber und dem natürlichen Schutz der Mieter.

Viele Möglichkeiten der Gestaltung im Außenbereich

Auch im Außenbereich kann mit Modulen aus Beton vieles verschönert oder auch zweckmäßig gestaltet werden. Als räumliche Abtrennung zu Spielplätzen oder als Sicht- oder Lärmschutz hin zum fließenden Verkehr haben sich Betonbauweisen durch ihre Langlebigkeit bewährt. Und auch den nachwachsenden Künstlern bietet die Betonbauweise eine Gelegenheit außerhalb der Illegalität sich zu entwickeln. Ein Freiraum für Kulturschaffende ist auch ein Fortschritt der Zivilisation. Aber nicht nur Kunst, auch der Sport oder mindestens die Freizeitgestaltung Kinder und Jugendlicher wird durch kreative Betonbauweise gefördert. Sei es die Wand zum Fußballspielen oder fürs Tennis – oder auch eben ein Skater-Park. Im Idealfall ist es eine Kombination aller genannten Möglichkeiten – Ballsportler und Künstler genießen vereint mit Skatern die untergehende Abendsonne in der Stadtidylle. Auch in der Küstentechnik werden Betonblöcke als sogenannte Tetrapode eingesetzt. Diese Wellenbrecher sind alles andere als herkömmlich.

Funktionalität und Sicherheit im Garten- und Landschaftsbau

Praktischerweise kommen Betonmodule (Blöcke, Wände, Steine) auch im Garten oder dem Terrassenbau des Eigenheims zum Einsatz. Als Absicherung gegen Erdreichverschiebungen in bergigen Regionen, als optisch-funktionale Aufteilung verschiedener Nutzflächen wie der Liegewiese und dem Gemüsegarten. Auch als stabiler Unterbau für Hütten oder Garten- und Landschaftszäune dienen Betonelemente als sicheres Fundament. Moderne Landschaftsgärten nutzen heute selbstverständlich begrünte Raumteiler aus Betonwänden. Formschöne und farbenfroh gestaltete Betonpflöcke in hügeliger Landschaft laden zum Verweilen ein. Ein schattiges Plätzchen und der Blick in die Ferne der Landschaft machen eine Wanderung zum Genuss.

Pflaster- und Bodenelemente – formschön und praktisch

Die Gestaltung im Außenbereich – insbesondere Zu- und Abfahrtsbereiche erfordert sicheren und stabilen Untergrund zum Schutz der Bewohner. Mit individuell herstellbaren Platten lassen sich Zufahrtswege praktisch und anspruchsvoll gestalten. Sie schaffen sicheren Parkraum und
komfortable Gehwege auch unter winterlichen Wetterverhältnissen.

Beton richtig verwendet bringt hohen Nutzen und Kostenersparnis

Beton? Es ist nur eine Frage, was aus ihm gemacht wird. Mit der kostengünstigen modularen Bauweise unterschiedlicher Betonelemente wird eine hohe Funktionalität der Räume gewährleistet (Aufteilung und Feuerschutz), werden Transportwege verkürzt, da die Grundstoffe für Beton auf Baustellen allgegenwärtig sind. Zu guter Letzt ist es auch kostengünstig, nicht nur aufgrund der Zeitersparnis.

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Angebote bei mehreren Banken einholen

Derzeit gewähren zwar alle Banken günstige Bauzinsen, doch variieren sie immer noch zwischen 0,3 und 1,5 Prozent. Je nach Restschuld für das Haus oder die Wohnung, macht das zum Teil viel Geld aus. Daher lohnt es sich, bei mehreren Banken Angebote einzuholen. In der Regel bekommt man ein halbes Jahr vor Ablauf der Zinsbindung einen Brief von seiner Hausbank und hat genügend Zeit, sich umzusehen, wie die Konditionen bei anderen Kreditinstituten sind. Meist haben sich die Immobilienkäufer für 10 oder 15 Jahre verpflichtet und jetzt die Möglichkeit, zu weitaus niedrigeren Zinsen die Restschuld zu begleichen. Damals lagen die Bau-Zinsen bei über 4 % und sind seitdem stetig gefallen. Ein Trend, der sich vermutlich in unmittelbarer Zukunft nicht umkehren dürfte.

Wirtschaftliche Engpässe absichern

Allerdings kann auch ein Verbleib bei der bisherigen Bank sinnvoll sein, in erster Linie, weil die neue Bank noch einmal die Kreditwürdigkeit prüft – was die alte nicht macht. In vielen Haushalten hat sich die Einkommenssituation in den letzten Monaten Corona-bedingt verschlechtert, da sind Bauherren froh, wenn sie bereits das Vertrauen ihrer Bank genießen. Zudem droht aufgrund der Corona-Krise so mancher Immobilie der Notverkauf, denn vor allem Selbständigen brechen die Einkünfte weg. Gerade deshalb sollte man Vergleiche anstellen und die Hausbank bei Bedarf auf die niedrigeren Zinssätze anderer Kreditinstitute hinweisen um die eigene Verhandlungsposition zu stärken. Wer im Zuge der Anschlussfinanzierung einen neuen Vertrag aushandelt, sollte seine Situation im Blick haben. In jedem Fall lohnt es, Sondertilgungsmöglichkeiten oder variable Tilgungsraten zu vereinbaren. So lassen sich wirtschaftlich schwierige Lagen wie Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit besser kompensieren. Hat man das Recht auf Wechsel des Tilgungssatzes festgeschrieben, kann man die Tilgungsrate bei Bedarf senken oder erhöhen.

Schneller schuldenfrei

Pauschal gilt: Je höher die Tilgungsrate, desto früher ist der Kredit abbezahlt. Wird die Lebensversicherung fällig oder flattert eine unerwartete Erbschaft, Schenkung oder gar ein Lottogewinn ins Haus, lassen sich schnell größere Summen der Restschuld tilgen. Manchmal kann der Kredit dann auch auf einmal beglichen werden, sofern es entweder vertraglich vereinbart wurde oder sich das Kreditinstitut zu günstigen Konditionen darauf einlässt. Jedoch sollte man genau nachrechnen, ob das sinnvoll ist, denn einige Banken verlangen sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen von mehreren 10.000 Euro. Die dürfen sie verlangen, wenn Kunden ein Immobiliendarlehen früher als geplant zurückzahlen und ein solches Recht nicht vertraglich vereinbart haben.

Forwardkredite für Sicherheitsbewusste

Eine bewährte Absicherung gegen steigende Zinsen sind Forwarddarlehen. Sie kommen für Kunden in Frage, die nicht im gleichen Jahr einen Anschlusskredit brauchen und sehr sicherheitsorientiert sind. Mit einem Forwardkredit lässt sich das aktuell günstige Zinsniveau gegen einen geringen Aufschlag bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Man kann damit bei steigenden Zinsen Geld sparen. Allerdings sieht es derzeit nicht danach aus, so dass ein Forwardkredit eher ein Verlustgeschäft wäre.  

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