Dabei ist der Bedarf riesig: Deutschlands Städte wachsen, die Menschen ziehen weiter in Ballungsräume, und gleichzeitig schrumpft der Neubau wie eine Wollsocke im 90-Grad-Programm. Der Rückstand bei der Schaffung neuen Wohnraums ist nicht nur sichtbar – er ist messbar, spürbar und wird von Jahr zu Jahr größer.

Aktuelle Zahlen zeigen das deutlich:
Laut einem Bericht des Instituts der deutschen Wirtschaft (IW) wird der Wohnungsbau 2025 und 2026 deutlich einbrechen:
https://www.tagesspiegel.de/wirtschaft/immobilien-iw-prognose-wohnungsbau-schrumpft-2025-und-2026-deutlich-14643632.html

Und obwohl die Baugenehmigungen im Spätsommer 2025 einmalig nach oben schossen, lag das daran, dass der Vergleichsmonat 2024 ein historischer Tiefpunkt war. Die Einordnung dazu liefert die Welt:
https://www.welt.de/politik/deutschland/article691c2fbc44ecdb8c59719838/24-400-wohnungen-rekord-bei-baugenehmigungen-im-september-kritik-an-historisch-niedriger-fertigstellungen.html

Der Trend bleibt eindeutig: gebremst.

​Der perfekte Sturm: Warum kaum jemand noch baut

Wenn eine Branche gleichzeitig unter hohen Zinsen, steigenden Kosten, chronischem Personalmangel und bürokratischen Hürden leidet, entsteht ein Cocktail, den selbst hartgesottene Projektentwickler nur ungern trinken. Genau das erleben wir jetzt.

​1. Zinsen: Die große Ernüchterung

Die goldenen Zeiten des „Kredit für alle“ sind vorbei.
Finanzierungen haben sich massiv verteuert, und wer bauen will, muss inzwischen durchkalkulieren wie ein Buchhalter unter Koffein.

Ein Beispiel: Viele Projekte wurden einst mit Zinssätzen unter 1 % geplant. Heute liegen sie bei 3–4 %. Das klingt harmlos – bis man ein 20-Millionen-Projekt rechnet. Dann brennt die Excel-Tabelle.

​2. Baukosten: Ein Preiskarussell ohne Ausstiegsknopf

Materialien werden teurer, Energie bleibt teuer, Lieferketten husten noch immer nach der Pandemie, und an jeder zweiten Stelle kommt ein neues technisches Erfordernis dazu.

Der Baukostenindex zeigt seit Jahren nur eine Richtung: oben.
Daten dazu finden sich u. a. bei der Bundesbank:
https://www.bundesbank.de/en/statistics/sets-of-indicators/building-permits-and-completed-housing-units-in-germany-622710

Der Effekt: Selbst solide Projekte knicken unter den Kosten ein.

​3. Fachkräftemangel: Ohne Menschen kein Mörtel

Es fehlen Maurer, Zimmerleute, Elektriker, Installateure – die gesamte Baukette schwächelt personell.
Viele Unternehmen können selbst dann nicht bauen, wenn sie wollen, weil die Kapazitäten fehlen.

Ein Stimmungsbild dazu gibt das ifo-Institut regelmäßig:
https://www.ifo.de/en/facts/2025-10-20/business-climate-residential-construction-germany-improves-significantly

Und auch wenn sich die Stimmung gelegentlich aufhellt: Auf den Baustellen fehlt es weiterhin an Personal.

​4. Bürokratie: Das Formular-Labyrinth

Deutschland wäre nicht Deutschland, wenn man Bauherren nicht mit einem administrativen Hindernisparcours belohnen würde. Zwischen Energieeffizienz, Emissionsschutz, Naturschutz, Abstandsflächen, Stellplatznachweisen, Schallschutz, Brandschutz, Denkmalschutz und ESG-Regeln fühlt man sich schnell wie Indiana Jones im Bauantragsdschungel.

Planungsverfahren dauern Jahre, Genehmigungen Monate. Und wer sich durch ein Förderprogramm arbeitet, hat bereits Anspruch auf ein Fortbildungszertifikat in geduldigen Überlebenstechniken.

​Ein Markt im Spagat: Nachfrage hoch, Produktion niedrig

Während der Neubau kollabiert, bleibt der Bedarf enorm:

• Mieter*innen: weniger Auswahl, höherer Wettbewerb, steigende Preise.
• Käufer*innen: teurere Finanzierungen, eingeschränkte Angebote, Risiken im Neubau.
• Eigentümer*innen: Bestand bleibt wertvoll, aber energetische Modernisierung wird Pflichtprogramm.
• Investor*innen: Neubau-Chancen stagnieren, Umbau und Revitalisierung werden spannender.

Studien zeigen: Deutschland müsste rund 320.000 neue Wohnungen pro Jahr bauen. Geschafft werden viel weniger. Reuters liefert dazu eine nüchterne Übersicht:
https://www.reuters.com/markets/europe/germany-must-build-320000-apartments-yearly-meet-housing-demand-study-shows-2025-03-20

​Lichtblicke – oder nur hübsche Folien in Präsentationen?

​Modulares Bauen: Schnell, schlank, aber kein Allheilmittel

Serielles Bauen könnte Prozesse beschleunigen und Kosten senken. Könnte.
In der Praxis bleibt die Wirkung begrenzt, solange:

• Bauland fehlt
• Personal fehlt
• Genehmigungsprozesse langsam bleiben

Kurz: Der Turbo zündet nicht, wenn der Motor im Standgas röchelt.

​Umbau statt Neubau: Theorie top, Praxis fluchtverdächtig

Die Idee, aus leerstehenden Büroflächen Wohnungen zu machen, wird gerne politisch gepredigt. Die Realität ist deutlich weniger charmant:

• Falsche Grundrisse
• Mangelnde Belichtung
• Brandschutzprobleme
• Statikgrenzen
• Unwirtschaftlichkeit

Viele Projekte bleiben am Ende genau das: PowerPoint-Visionen.

​Nachverdichtung: Der Kampf um den letzten Quadratmeter

Aufstockungen, Hinterhöfe, Baulücken – alles sinnvoll.
Aber auch hier stören Regularien, Einsprüche, Abstimmungsverfahren.
Der deutsche Perfektionismus ist in der Stadtplanung manchmal der größte Gegner des Wohnungsbaus.

​Was bedeutet das nun aber für Sie, liebe Leserinnen und Leser?

​Für Mieter*innen:

Wohnungssuche wird herausfordernder. Wer flexibel ist, gewinnt.

​Für Käufer*innen:

Neubau wird teuer. Bestandsobjekte sind attraktiv – aber nur, wenn Energieeffizienz und Lage stimmen.

​Für Eigentümer*innen:

Der Wert bleibt stabil, aber ohne Modernisierung wird’s kritisch. Der energetische Sanierungsdruck steigt.

​Für Investoren:

Neubau: Risiko hoch.
Umbau: spannend, aber komplex.
Revitalisierung: Zukunftsthema.
Bestand: weiterhin solide – sofern kein Sanierungsstau besteht.

​Ausblick: Zwischen Anspruch und Wirklichkeit

Was passieren müsste:

• schnellere und einfachere Genehmigungen
• langfristige Förderprogramme statt politischem Zickzack
• Fachkräfteoffensive im Bauhandwerk
• besser nutzbare Konversions- und Umbaukonzepte

Was realistisch passieren wird:

• eine langsame Bodenbildung
• weiterhin zu wenig Neubau
• mehr Umbau, mehr Nachverdichtung
• ein Wohnungsmarkt, der über Jahre angespannt bleibt
• steigende Relevanz energetisch guter Bestände

Der Wohnungsbau ist nicht tot. Aber er liegt weiterhin im künstlichen Koma – und die Bürokratie sitzt am Bett und blättert im Antragsordner.

​Weiterführende Links

Hier die wichtigsten Informationsquellen aus dem Artikel:

• IW-Prognose zum Einbruch des Wohnungsbaus:
  https://www.tagesspiegel.de/wirtschaft/immobilien-iw-prognose-wohnungsbau-schrumpft-2025-und-2026-deutlich-14643632.html
• Analyse zu Baugenehmigungen und Fertigstellungen:
  https://www.welt.de/politik/deutschland/article691c2fbc44ecdb8c59719838/24-400-wohnungen-rekord-bei-baugenehmigungen-im-september-kritik-an-historisch-niedriger-fertigstellungen.html
• Statistische Zeitreihen zu Baugenehmigungen & Fertigstellungen:
  https://www.bundesbank.de/en/statistics/sets-of-indicators/building-permits-and-completed-housing-units-in-germany-622710
• Reuters-Studie zum jährlichen Wohnungsbedarf:
  https://www.reuters.com/markets/europe/germany-must-build-320000-apartments-yearly-meet-housing-demand-study-shows-2025-03-20
• ifo-Stimmungsbild Bauwirtschaft:
  https://www.ifo.de/en/facts/2025-10-20/business-climate-residential-construction-germany-improves-significantly
• Mieterbund-Analyse:
  https://mieterbund.de/app/uploads/2025/04/Endbericht_Wohnungsbau-2025-_Quo-vadis_Stand-01.04.2025.pdf

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Eine Unternehmensberatung zur Digitalisierung kann helfen, Geschäftsprozesse zu optimieren, Kundenbeziehungen zu verbessern und Wettbewerbsfähigkeit zu steigern. Dabei geht es nicht nur um die Einführung von neuen Technologien, sondern auch um die Anpassung der Strategie, der Organisation und der Unternehmenskultur an die veränderten Anforderungen des Marktes. Eine Unternehmensberatung zur Digitalisierung kann Ihnen dabei helfen, folgende Fragen zu beantworten:

• Welche Ziele verfolgen Sie mit der Digitalisierung?
• Welche digitalen Lösungen gibt es für Ihre spezifischen Bedürfnisse und Herausforderungen?
• Wie können Sie Ihre bestehenden Systeme und Daten integrieren und nutzen?
• Wie können Sie Ihre Mitarbeiter für die Digitalisierung qualifizieren und motivieren?
• Wie können Sie Ihre Kunden mit digitalen Angeboten und Services begeistern und binden?
• Wie können Sie die Sicherheit und den Datenschutz gewährleisten?

Einige Beispiele aus der Beratungspraxis veranschaulichen, wie Beratung bei diesen Fragen und Themen unterstützten kann:

Hausverwaltungen können bei der Auswahl sowie Entwicklung einer digitale Plattform beraten werden, die es den Mietern ermöglicht, online ihre Mietverträge zu verwalten, Reparaturanfragen zu stellen und Nebenkostenabrechnungen einzusehen. Die Plattform erleichtert auch die Kommunikation zwischen der Hausverwaltung und den Mietern sowie die Abwicklung von Zahlungen und Dokumenten.

Eine Unternehmensberatung für Immobilienmakler hilft bei der Entwicklung einer digitalen Strategie, die es ihnen ermöglicht, Immobilienangebote online zu präsentieren, potenzielle Käufer gezielt anzusprechen und virtuelle Besichtigungen durchzuführen. Die Strategie erhöht auch die Reichweite und Conversion-Rate der Makler.

Facility Management Unternehmen profitieren bei der professionellen Unterstützung bei der Implementierung einer digitalen Lösung, die es den Mitarbeitern ermöglicht, ihre Arbeitszeiten und -orte flexibel zu gestalten, ihre Aufgaben effizient zu erledigen und ihre Leistungen transparent zu dokumentieren. Die Lösung verbessert auch die Qualitätssicherung und die Kundenzufriedenheit.

Eine Beratung zur Digitalisierung hilft maßgeblich dabei, mögliche Probleme bei der Digitalisierung zu erkennen und zu lösen. Dazu gehören zum Beispiel:

• Mangelnde digitale Kompetenz und Akzeptanz bei den Mitarbeitern
• Hohe Kosten und Komplexität bei der Implementierung und dem Betrieb von digitalen Lösungen
• Fehlende Standards und Schnittstellen für die Kommunikation und den Datenaustausch
• Rechtliche Unsicherheiten und Haftungsrisiken bei der Nutzung von digitalen Diensten
• Widerstände und Konflikte bei der Veränderung von Strukturen und Abläufen

Um diese Probleme zu vermeiden oder zu überwinden, bieten Unternehmensberatungen unter anderem die folgende Leistungen an:

• Eine Analyse Ihrer Ausgangssituation, Ihrer Ziele und Ihrer Anforderungen
• Eine Auswahl der passenden digitalen Lösungen für Ihre individuellen Bedürfnisse
• Eine Begleitung bei der Planung, der Implementierung und dem Betrieb der digitalen Lösungen
• Eine Schulung Ihrer Mitarbeiter für den Umgang mit den digitalen Lösungen
• Eine Bewertung des Nutzens und des Erfolgs der digitalen Lösungen

Eine Unternehmensberatung zur Digitalisierung in der Immobilienbranche kann also dabei helfen, die Potenziale der digitalen Transformation zu nutzen und die damit verbundenen Risiken zu minimieren. Dabei ist es wichtig, dass ein vertrauensvoller und kompetenter Beratungspartner gefunden wird, der die Branche kennt und individuelle Lösungen anbietet. Die Beratung muss auf Augenhöhe erfolgen, um die Akzeptanz des Bartungsansatzes beim Immobilienunternehmen und seinen Mitarbeitern zu gewähleisten. Ist dies gegeben wird eine Unternehmensberatung den Digitalisierungsprozess nicht nur mit technischem und organisatorischem Fachwissen erleichtern, sondern auch die firmeninterne Akzeptanz für die Veränderung von Prozessen erleichtern können.

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Besonders vorsichtig sollten Sie sein, wenn Sie daran denken, Bitcoin über Robots zu handeln. Viele dieser sogenannten Krypto Bots versprechen nämlich schwindelerregende Gewinne innerhalb von kürzester Zeit. Bei Werbungen wie „tausende Euro täglich zuhause verdienen“ oder „Millionengewinne berühmter Stars“ sollten Sie hellhörig werden und die Finger davon lassen. Die Betreiber einiger Bots scheuen nicht davor zurück, die bekannte Talk-Show Höhle der Löwen zu gefälschten Werbeanzeigen zu missbrauchen. Angeblich haben Stars dieser beliebten TV-Sendung bereits riesige Gewinne dank der Bots abkassiert. Das ist aber glatter Betrug.

Daher ist es sehr wichtig, sich im Voraus ausführlich über den Markt und die verschiedenen Anbieter der Bots zu informieren. Die Blacklist der unseriösen Anbieter ist nämlich lang. Bei einigen ist weder die Auszahlung garantiert, noch wird Ihr Einsatz getradet. Stattdessen werden Ihre Daten missbraucht, um auf einer Plattform für hochriskante Anlagen ein Konto zu errichten. Selbstredend, dass Ihr Geld futsch ist.

Daher ist es ratsam, sich auf wenige bereits bekannte, seriöse Kryto Bots zu konzentrieren und alle Anleitungen genau zu beachten. Nur so schützen Sie sich vor dem Totalverlust.

Blockchain – wie funktioniert das?

Etwa zeitgleich mit dem Start der Bitcoin Währung wurde im Jahre 2008 erstmals von den Gründern des Bitcoins auch die Blockchain Technologie im White Paper definiert. Der englische Begriff Blockchain bedeutet wörtlich übersetzt „Blockkette“ und beschreibt eine Form der sogenannten Distributed Ledger Technology (DLT). Diese dezentral und digital geführten Kontenbücher sind bedeutend sicherer und manipulationsgeschützter als herkömmliche, zentral verwaltete Bibliotheken. Die kontinuierliche Kettenreaktion garantiert höchstmögliche Transparenz und sorgt für die ständige Verifizierung der Daten durch alle Benutzer des Netzwerks.

Das macht die Blockchain zur idealen Technologie für datensensible Transaktionen wie zum Beispiel den Handel mit Bitcoins.

Blockchain im Immobilienhandel

Auch in der Old Economy könnte man von der sicheren und vielfach verifizierten Datenübertragung profitieren. Ein Sektor, in dem dies zurzeit in der Diskussion ist, wäre die Blockchain in der Immobilienbranche. Der Grund dafür ist einleuchtend: An einer Immobilien-Transaktion sind sehr viele Personen beteiligt, die den gesamten Prozess des Kaufs rechtlich absichern müssen. Daher gibt es neben dem Verkäufer und dem Käufer der Immobilie sehr viele weitere Beteiligte. Dazu gehören Anwälte, der Notar, Banken, Versicherungen und Baubehörden.

Mit der Blockchain-Technologie wären jedoch weder Katasterauszüge noch Grundbucheintragungen oder seitenlange Kaufverträge notwendig. Stattdessen würde die Transaktion direkt zwischen Käufer und Verkäufer abgewickelt. Durch die digitale Verifizierung sind die Identität des Verkäufers und seiner Immobilie sowie die Solvenz des Käufers verifiziert. Das könnte den Immobilienkauf nicht nur deutlich günstiger, sondern auch wesentlich schneller machen. Die digitale Zukunft hat bereits begonnen.

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Antworten durch Tiny House Marktstudie

Diese Informationslücke schließt nun die erste Tiny House Markstudie für den deutschen Markt. Sie liefert Antworten zu den wichtigsten Fragen auf Grundlage von Expertenaussagen, Zahlen und Fakten. Für die Studie hat LIVEE, einer der führenden Tiny House Dienstleister in Deutschland, mit dem Tiny House Verband zusammengearbeitet. Sie erstellten Analysen, die Einblicke in den Status quo und der Entwicklung dieses spannenden Marktes geben.

Spannende wurden sind nun einsehbar. Beispielsweise kommen fast monatliche neue Tiny House Anbieter auf den Markt. Es wurde extra ein Tiny House Verband gegründet, um eine Anpassung des Baurechts voranzutreiben. Finanzinstitute beschäftigen sich ebenfalls sehr genau mit dem Thema Tiny House und evaluieren das neue Geschäftsfeld. Zudem suchen fast 165.000 Nutzer den Begriff „Tiny House“ mit der Suchmaschine Google. Dazu gibt es noch viele weiterer Beispiele.

Erstaunliche Erkenntnisse kamen durch eine eigens für die Studie durchgeführte Umfrage unter deutschen Tiny House Herstellern und Interviews mit vielen Branchenexperten zutage. 83% der Befragten an, dass eine Reduzierung auf das Wesentliche der wichtigste Beweggrund ihrer Kunden für den Kauf eines Tiny Houses ist. Zusätzlich gaben sie an, dass die Mehrzahl der Interessenten und Kunden nicht – wie vermutet – junge Leute sind, sondern zum Großteil zwischen 46 bis 55 Jahre alt sind.

Konkrete Zahlen zur Marktentwicklung

Die Studie beantwortet auch viele bisher offene Fragen zu Marktvolumen, Marktteilnehmern, Herausforderungen und Chancen für die weitere Entwicklung. „Erstmals haben wir auch repräsentative Zahlen für das Marktvolumen und das Marktpotential auf Grundlage von erfassten Absatzzahlen der Tiny House Hersteller ermittelt“, betont Christian Brecht, einer von zwei Autoren, einen Mehrwert der umfassenden Erhebung.

Vervollständigt wird die Erhebung durch die Abbildung von zwölf gesellschaftlichen Schlüsselfaktoren und Megatrends, die für die Weiterentwicklung des Tiny House Marktes relevant sind. Darunter zählen steigende Miet- & Immobilienpreise oder die wachsende Anzahl an Singlehaushalten. Die Studie untersucht außerdem die größten Herausforderungen und Hindernisse für das weitere Wachstum der Tiny House Bewegung. Im Moment fehlt es noch an ausreichend Stellplätzen für die angehenden Wohnminimalisten.

Weitere Informationen und Einblicke in die Studie finden sich auf der Website von LIVEE.

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Schwedisches Wohndesign in den eigenen vier Wänden ist also im Trend. Doch es geht noch mehr: nämlich dass die eigenen vier Wände selbst wie in Schweden aussehen! Holzhäuser, wie sie in Schweden typisch sind, können auch bei uns realisiert werden. Und zwar nicht nur so, dass sie oberflächlich skandinavisch daherkommen, sondern so, dass sie tatsächlich genauso konzipiert und gebaut werden wie in Europas hohem Norden.

Typisch schwedisch – innen wie außen

Das typische schwedische Haus fällt nicht nur durch seine Holzfassade auf. Es braucht noch ein paar Merkmale mehr, die aus einem Holzhaus ein „Schwedenhaus“ machen. Das ist zum Beispiel ein auffälliges, großes, überstehendes Ziegeldach, das wie eine beschützende Kappe auf dem Haus sitzt. Häufig sind auch noch zusätzlich bedachte Gauben Bestandteil eines typisch schwedischen Hauses. Hinzu kommen weiß umrahmte Sprossenfenster und -türen.

Holz ist nicht nur bei der Fassade ein großes Thema, sondern auch beim Innenausbau. Böden, Treppen, Dachbalken und Wandverkleidungen aus Holz schaffen ein gemütliches Ambiente und darüber hinaus ein gesundes und gutes Raumklima. Ansonsten besticht das Innere eines schwedischen Holzhauses durch Helligkeit. Sie wird oft durch die Wahl heller Fichtenhölzer verstärkt, aber man kann auch durch den Einsatz dunkler Hölzer, beispielsweise bei einzelnen Möbelstücken, wirkungsvolle Akzente setzen.

Haustechnik und Energieeffizienz – alles andere als altmodisch

Apropos Klima: Auch wenn ein Schwedenhaus äußerlich traditionell ist, die Haustechnik heutiger skandinavischer Holzhäuser ist hochmodern. Das beweisen zum Beispiel die Fjorborg Holzhäuser, die mit einem nachhaltigen Konzept für energieeffizientes Bauen realisiert werden. Moderne Klimatechnik sowie bestens gedämmte Außenwände, Decken und Holzplatten machen aus dem schwedischen Holzhaus ein Niedrigenergiehaus. Die großen Dächer sind prädestiniert für Solarpanel.

Wer sich für ein Schwedenhaus interessiert und kostenbewusst bauen möchte, sollte darauf achten sein Bauprojekt durch Eigenleistung preiswerter zu gestalten. Bei der Auswahl des Bauträgers sollte man daher auf ein Unternehmen setzen, dass dies zulässt. Idealerweise findet sich ein Anbieter, der bereits die Ausbaustufen so plant, dass Eigenleistung ganz nach individueller Vorstellung möglich ist.

Nicht nur ein Haus, sondern vor allem ein Zuhause

Gründe für ein Schwedenhaus gibt es also viele. Neben der Ästhetik und dem Raumklima setzt ein skandinavisches Haus in unseren Breiten auch immer noch ein Statement. Es ist außergewöhnlich und fällt auf, und ist dabei doch nie aufdringlich oder gar angeberisch. Es ist ein ideales Familienhaus, das allen Generationen ein Gefühl von Zuhause vermittelt, das in den oft sehr normierten Bauten, die bei uns vorherrschen, nur schwer zu finden ist.

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Angebote bei mehreren Banken einholen

Derzeit gewähren zwar alle Banken günstige Bauzinsen, doch variieren sie immer noch zwischen 0,3 und 1,5 Prozent. Je nach Restschuld für das Haus oder die Wohnung, macht das zum Teil viel Geld aus. Daher lohnt es sich, bei mehreren Banken Angebote einzuholen. In der Regel bekommt man ein halbes Jahr vor Ablauf der Zinsbindung einen Brief von seiner Hausbank und hat genügend Zeit, sich umzusehen, wie die Konditionen bei anderen Kreditinstituten sind. Meist haben sich die Immobilienkäufer für 10 oder 15 Jahre verpflichtet und jetzt die Möglichkeit, zu weitaus niedrigeren Zinsen die Restschuld zu begleichen. Damals lagen die Bau-Zinsen bei über 4 % und sind seitdem stetig gefallen. Ein Trend, der sich vermutlich in unmittelbarer Zukunft nicht umkehren dürfte.

Wirtschaftliche Engpässe absichern

Allerdings kann auch ein Verbleib bei der bisherigen Bank sinnvoll sein, in erster Linie, weil die neue Bank noch einmal die Kreditwürdigkeit prüft – was die alte nicht macht. In vielen Haushalten hat sich die Einkommenssituation in den letzten Monaten Corona-bedingt verschlechtert, da sind Bauherren froh, wenn sie bereits das Vertrauen ihrer Bank genießen. Zudem droht aufgrund der Corona-Krise so mancher Immobilie der Notverkauf, denn vor allem Selbständigen brechen die Einkünfte weg. Gerade deshalb sollte man Vergleiche anstellen und die Hausbank bei Bedarf auf die niedrigeren Zinssätze anderer Kreditinstitute hinweisen um die eigene Verhandlungsposition zu stärken. Wer im Zuge der Anschlussfinanzierung einen neuen Vertrag aushandelt, sollte seine Situation im Blick haben. In jedem Fall lohnt es, Sondertilgungsmöglichkeiten oder variable Tilgungsraten zu vereinbaren. So lassen sich wirtschaftlich schwierige Lagen wie Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit besser kompensieren. Hat man das Recht auf Wechsel des Tilgungssatzes festgeschrieben, kann man die Tilgungsrate bei Bedarf senken oder erhöhen.

Schneller schuldenfrei

Pauschal gilt: Je höher die Tilgungsrate, desto früher ist der Kredit abbezahlt. Wird die Lebensversicherung fällig oder flattert eine unerwartete Erbschaft, Schenkung oder gar ein Lottogewinn ins Haus, lassen sich schnell größere Summen der Restschuld tilgen. Manchmal kann der Kredit dann auch auf einmal beglichen werden, sofern es entweder vertraglich vereinbart wurde oder sich das Kreditinstitut zu günstigen Konditionen darauf einlässt. Jedoch sollte man genau nachrechnen, ob das sinnvoll ist, denn einige Banken verlangen sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen von mehreren 10.000 Euro. Die dürfen sie verlangen, wenn Kunden ein Immobiliendarlehen früher als geplant zurückzahlen und ein solches Recht nicht vertraglich vereinbart haben.

Forwardkredite für Sicherheitsbewusste

Eine bewährte Absicherung gegen steigende Zinsen sind Forwarddarlehen. Sie kommen für Kunden in Frage, die nicht im gleichen Jahr einen Anschlusskredit brauchen und sehr sicherheitsorientiert sind. Mit einem Forwardkredit lässt sich das aktuell günstige Zinsniveau gegen einen geringen Aufschlag bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Man kann damit bei steigenden Zinsen Geld sparen. Allerdings sieht es derzeit nicht danach aus, so dass ein Forwardkredit eher ein Verlustgeschäft wäre.  

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In Deutschland suchen viele händeringend nach bezahlbarem Wohnraum in Berlin, München, Hamburg, Köln oder Frankfurt. Die Mieten und Kaufpreise in den deutschen Zentren haben sich in teils absurde Höhen geschwungen, was der Nachfrage bisher keinen Abbruch getan hat. Da sich aber nicht alle diese Preise leisten können, wird auch das Metropol-Umland immer gefragter und teurer.

Das Institut für Wirtschaft (IW) Köln hat errechnet, dass fast 350.000 Wohnungen in Deutschland fehlen, die meisten davon in Großstädten. Diese kommen jedoch im Durchschnitt nur auf 71 Prozent des eigentlich benötigten Neubauvolumens. In ländlicheren Gegenden wird dagegen zu viel gebaut, dort kommt es zum Teil zu Leerständen.

Auf europäischer Ebene wird die Höhe der bis 2030 zusätzlich benötigten Wohnungen in Großstädten auf satte 1,2 Millionen geschätzt. Am stärksten ist die Schere zwischen Bedarf und Angebot in London, wo es mehr als 350.000 zusätzliche Wohnungen sind, die spätestens in 10 Jahren fertiggestellt sein müssten. Warschau ist von der Wohnungsnot mit 149.000 fehlenden Einheiten ebenso besonders betroffen wie Paris mit 129.000 und Wien mit 110.000.

Wirtschaftsinstitute rufen die Metropolregionen immer wieder dazu auf, Neubaugebiete auszuweisen, doch so einfach ist das gerade in den Stadtkernen nicht mehr, wo die Bebauung bereits so verdichtet ist, dass viel mehr nicht mehr geht. Von daher geht der Appell auch an die Regionen im Umland der Metropolen.

Aktuell stellt sich die Frage, wie Corona diese Entwicklung beeinflussen wird. Gerade große Firmen investieren derzeit stark in die Digitalisierung, wodurch Homeoffice-Lösungen zukünftig einen Umzug in eine Großstadt überflüssig machen könnten. Zudem sind die längerfristigen wirtschaftlichen Folgen der Pandemie und wie diese sich auch auf Wohnungspreise auswirken werden noch nicht absehbar.

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Die Immobilie als Altersvorsorge

Der Immobilienmarkt ist nicht zu starken Schwankungen ausgesetzt, wie beispielsweise der Aktienmarkt. Da es sich hier um einen relativ stabilen Sachwert handelt, übersteht dieser auch eine mögliche Finanzkrise. Die Kaufpreise für Denkmalimmobilien sind im Vergleich zu anderen europäischen Ländern noch relativ gering, sodass diese besonders gut als Altersvorsorge in Betracht gezogen werden können. Die klassischen Rentenmodelle bieten nur eine begrenzte Sicherheit, da es geldwerte Investitionen sind und keine Sachwerte. Anleger müssen sich also der Gefahr der Inflation bewusst sein. Angespartes Kapital besitzt in ein paar Jahren längst nicht mehr den heutigen Wert. Die Investition in die Denkmalimmobilie bleibt jedoch. Als Sachwert profitiert sie von der Entwicklung am Immobilienmarkt. Renovierungsarbeiten und steigende Mieten steigern auch den Wert der Immobilie.

Steuervorteile nutzen

Eine Immobilie unter Denkmalschutz bringt neben dem Kaufpreis auch hohe Sanierungskosten mit sich. Der Vorteil hierbei: Sie können zu 100% als Werbungskosten abgesetzt werden. Voraussetzung ist natürlich, dass es sich um einen Zeitraum von 12 Jahren handelt. Je nach Steuerprogression bekommen Investoren also 35% des Kaufpreises wieder vom Finanzamt zurück. Darüber hinaus gibt es noch weitere Steuervorteile. Hohe Mieterträge bringen gute Nachsteuerrenditen mit sich. Wer sich hier ausreichend beraten lässt, kann verschiedene Steuervorteile geltend machen. Ein Ansprechpartner ist beispielsweise Capital Reinvest. Die Investment-Experten kennen die guten Renditechancen und Vorteile der Denkmalimmobilien genauer und beraten auch zu individuellen Fördermitteln.

Inflationsschutz als Sachwert

Alle Geldwerte, wie Lebensversicherungen oder Sparbücher werden durch die Inflationsrate beeinträchtigt. Das heißt: der Wert des Geldes schwankt und wird durch die Geldmenge sowie die vorhandene Gütermenge bestimmt. Steigt die Inflationsrate an und die Verzinsung bleibt niedrig, lohnt sich das Investment in solche Geldwerte nicht mehr. Die Denkmalimmobilie stellt einen Sachwert dar und ist eine interessante Alternative. Sie kann sogar Vorteile aus der Inflation schlagen. Grundstücke und Bauarbeiten steigen im Preis. Gleichzeitig gehen die Mieten nach oben, sodass mit steigender Inflation deutlich mehr Umsätze erzielt werden können. Manche Experten sprechen hier von einem guten Schutz gegen die Entwertung von Geld und Kapitalanlagen.

Wertsteigerung – Denkmal als individuelles Einzelstück

Denkmalimmobilien werden nicht nur von Investoren bevorzugt. Auch Mieter halten gerne nach solch einer individuellen Wohnmöglichkeit Ausschau. Viele alte Häuser befinden sich in einer guten Lage und erzielen deshalb hohe Renditen. Das Wohnen in solch geschichtsträchtigen Häusern ist längst zum Trend geworden und dank der speziellen Bauweise erfüllen sich so manche Wohnträume. Insgesamt gibt es nur etwa eine Million Immobilien in Deutschland, die unter Denkmalschutz stehen. Die Wertsteigerung ist hier also schon vorprogrammiert, da die Auswahl beschränkt ist.

Bleiben wir aber bei der guten Lage. Diese spielt für viele Investoren eine wichtige Rolle und sollte sich möglichst im Zentrum einer Stadt befinden. Eine gute Infrastruktur und Verkehrsanbindungen sollten gleich mitberücksichtigt werden. Je besser das Umfeld, desto mehr Mieter werden sich später für dieses Objekt interessieren. Denkmalimmobilien bieten häufig eine gute Objektlage und sind auch für die Ansprüche von Eltern und Kinder geeignet.

Erhalt des historischen Erbes

Bei der Werterhaltung geht es in Bezug der Denkmalimmobilien nicht nur um den Sachwert. Auch das kulturelle und historische Erbe bleibt geschützt. Wer ein solches Gebäude saniert, erhält beispielsweise eine schöne Fassade oder einen ganz besonderen Baustil, den man nur noch selten antrifft. Die ideellen Werte sind also nicht zu unterschätzen und sprechen auch sehr viele Anleger an.

Weitere Kredite sichern

Eine solche Immobilie ist für Banken und Institute immer eine gute Sicherheit. Sie kann für weitere Kredite genutzt werden, um sich einen Grundstock an Immobilien aufzubauen und sein Vermögen auf die Sachwerte auszuweiten. Banken tragen gerne Grundschulden ein, um ausgegebene Darlehen abzusichern. Besonders lukrativ sind natürlich die denkmalgeschützten Immobilien.

Das Haus kann aber nicht nur für einen Kredit beliehen werden. Es dient auch dem Verkauf oder dem Erbe. Hier spricht man von der Handelbarkeit, die bei Fonds oder anderen Beteiligung längst nicht gegeben ist. Das Objekt kann innerhalb der Familie bleiben und ist eine langfristige Geldanlage für mehrere Generationen. Die hohe Wertbeständigkeit sorgt dafür, dass dieses Vermögen auch nach einer Inflation noch erhalten bleibt.

Bilder pixabay.com (Tama66, Wikimedialmages)

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Steuerliche Vorteile enorm

Die Investition in eine denkmalgeschützte Immobilie ist aus steuerlicher Sicht attraktiv. Viele Ausgaben können beim Fiskus gelten gemacht werden und senken die Steuerlast deutlich. Für viele Kaufinteressenten sind die Steuererleichterungen beim Denkmalschutz das Hauptargument für die Investition.

Generell sind die Kosten für eine Sanierung einer denkmalgeschützten Immobilie höher als bei einem nicht unter Denkmalschutz stehenden Gebäude. Die Möglichkeiten zur steuerlichen Abschreibung senken diese Differenz deutlich. Je nach Art und Umfang der Sanierung kann sich die Investition finanziell rechnen.

Vermietung ist lohnenswert

Es gibt zwei Möglichkeiten, eine denkmalgeschützte Immobilie zu nutzen. Entweder wird sie nach der Sanierung selbst bewohnt oder sie wird an Dritte vermietet. Letztere Möglichkeit ist vor allem für Kapitalanleger sehr attraktiv.

Kaufen sie ein unter Denkmalschutz stehendes Gebäude, sanieren es und nutzen die Wohnimmobilie als Mietobjekt, profitieren sie von hohen steuerlichen Vergünstigungen. Anleger können alle Kosten in der jährlichen Einkommensteuererklärung geltend machen – und das über einen Zeitraum von 12 Jahren. In den ersten acht Jahren sind neun Prozent der Kosten absetzbar, in den weiteren vier Jahren je sieben Prozent. So sind alle Kosten nach einem Zeitraum von 12 Jahren durch die steuerlichen Vergünstigungen ausgeglichen.

Nicht alle, aber immerhin 90 Prozent der Kosten für die Sanierung können Anleger bei der Steuererklärung geltend machen, die selbst in der denkmalgeschützten Immobilie wohnen. Über einen Zeitraum von zehn Jahren können sie je neun Prozent der Ausgaben beim Fiskus anmelden. Diese Form der Steuererleichterung wird nur bei Gebäuden gewährt, die unter Denkmalschutz stehen.

Nur mit Genehmigung

Das Alter allein ist kein Indikator dafür, dass ein Gebäude unter Denkmalschutz gestellt wird. Steht eine Immobilie unter Denkmalschutz, steht dahinter stets eine Einzelfallentscheidung des Bundeslandes. Der Föderalismus hat 16 verschiedene Ausführungen beim Denkmalschutz in Deutschland zur Folge. Jedes Bundesland definiert seine eigenen Kriterien, wann ein Gebäude als Denkmal geschützt wird.

Wird ein Gebäude in die Liste der örtlichen Denkmäler aufgenommen, hat das erhebliche Folgen für dessen weitere Nutzung. Zweck der Aufnahme ist es, die Substanz der Immobilie zu erhalten und vor einem Abriss oder einer wesentlichen Veränderung zu schützen. Das kann eine erhebliche Einschränkung für den Eigentümer sein. Sämtliche Baumaßnahmen sind bei einer denkmalgeschützten Immobilie mit der zuständigen Behörde abzusprechen.

Renovierung und Sanierung anmelden

Wird ein Gebäude ohne Zustimmung der lokalen Denkmalschutzbehörde baulich mit Unterstützung eines Architekten verändert, drohen hohe Strafzahlungen. Unter Umständen kann sogar die Nutzung verboten und ein Rückbau auf eigene Kosten verhängt werden. Alle baulichen Veränderungen sind genehmigungspflichtig, dazu gehören beispielsweise:

• Energetische Sanierungen
• Erneuerung oder Erweiterung des Dachstuhls
• Abriss einzelner Gebäudeteile
• Austausch von Fenster oder Türen
• Streichen von Fassaden
• Austausch des Bodenbelags

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Wer ein Haus kaufen oder verkaufen möchte, will dabei natürlich den bestmöglichen Preis erzielen, weshalb eine professionelle Immobilienbewertung empfehlenswert ist. Es hängt nämlich grundsätzlich von diversen Faktoren ab, wie viel ein Objekt tatsächlich Wert ist. Hierbei gilt: Den idealen Preis für eine Immobile gibt es nicht, denn dieser hängt meist von der jeweiligen Immobilie sowie dessen Nachfrage ab. Der Marktpreis wird deshalb nicht nur durch die Lage und Bauart beeinflusst, auch der Zeitpunkt des Kaufs oder Verkaufs spielen eine große Rolle.

Immobilienwert ermitteln

Eine Wertermittlung ist dann notwendig, wenn die Immobilie an einen anderen Besitzer übergehen soll. Bei folgenden Situationen ist daher eine Bewertung sinnvoll:

Kauf oder Verkauf

In der Regel wird eine Immobilie vor einem Verkauf bewertet. Dadurch wird ein Richtwert erreicht, der beispielsweise Verkäufer dabei hilft, einen einheitlichen Preis festzulegen. Aber auch Käufer können vor einem Kauf eine Wertermittlung eines ins Auge gefassten Objektes beanstanden. Auf diese Weise wird verhindert, dass Objekte über oder unter ihrem eigentlichen Wert verkauft oder gekauft werden.

Erbschaft

Eine Erbschaftssteuer fällt grundsätzlich nur an, wenn ein Erwerb aufgrund eines Todes vorliegt und der Erbteil eines Erben den jeweiligen Freibetrag für die Erbschaftsteuer übersteigt. In der Regel ist eine Schätzung der Immobilie allerdings nur dann nötig, wenn das Objekt an mehrere Personen vererbt werden soll.

Scheidung

Kommt es zu einer Scheidung, führt dies zu einem Zugewinnausgleich, sofern dieser nicht im Ehevertrag anders geregelt wurde. In anderen Worten handelt es sich hierbei um den erwirtschafteten Gewinn während der Ehezeit, der auf beide Partner gleichermaßen aufgeteilt wird.

Sorgerecht

Auch bei Angelegenheiten im Bereich des Sorgerechtes kann eine Schätzung der Immobilie sinnvoll sein. Dies ist häufig der Fall, wenn es zu einer Veräußerung der Immobilie einer pflegebedürftigen Person kommt, um daraus die Kosten für die Pflege zu erhalten.

Hypothekenverlängerung

Wurde bereits ein Teil der Schuld über ein Darlehen getilgt, gelten Anschlussfinanzierungen für Banken als weniger riskant. Aus diesem Grund ermitteln und überprüfen Banken häufig von selbst den Immobilienwert. Dennoch kann es sinnvoll sein, die Immobilie auch extern bewerten zu lassen, um möglicherweise bessere Konditionen zu bekommen.

Welche Möglichkeiten zur Immobilienwertermittlung gibt es?

Wer sich dazu entscheidet, seine Immobilie bewerten zu lassen, dem eröffnen sich verschiedene Methoden.

Online-Bewertung

Eine schnelle und einfache Lösung ist die Online-Bewertung. Hierbei müssen Immobilienbesitzer alle notwendigen Daten in ein entsprechendes Formular einfügen. Anschließend wird ihnen das jeweilige Ergebnis präsentiert.

Gutachter

Als sicherste Methode gilt grundsätzlich die Beauftragung eines Gutachters. Allerdings ist es nicht immer notwendig, ein aufwendiges Verfahren zu veranlassen – oftmals genügt bereits eine mündliche Einschätzung des Objektes. Dies gilt zumindest dann, wenn nur eine qualifizierte Bewertung notwendig ist. Zudem kostet ein mündliches Gutachten deutlich weniger als ein schriftliches.

Marktanalyse selbst durchführen

In diesem Fall kann der Preis einer Immobilie auch selbstständig ermittelt werden. Die Preise von vergleichbaren Immobilien werden hierbei auf diversen Portalen im Internet miteinander verglichen. Eine alleinige Begutachtung der Gebäude im näheren Umfeld ist grundsätzlich zu wenig. Außerdem sollten Verkäufer stets in der Lage sein, dem Käufer zu erklären, wie der Preis für das jeweilige Objekt zustande gekommen ist. Wer seine Immobilie also nur grob einschätzen möchte, kann dies mit einer Marktanalyse tun.

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