Besonders hart trifft es diejenigen, die ihre Immobilie als eine Art „Betongold“ betrachtet haben – also als sichere Altersvorsorge abseits von schwankenden Aktienmärkten. Wer beispielsweise vor 20 Jahren eine Wohnung in einer wachsenden Metropolregion gekauft hat, konnte bislang darauf hoffen, den Wertzuwachs später steuerfrei realisieren zu können. Doch mit der geplanten Änderung könnte der Verkaufserlös empfindlich geschmälert werden, sodass sich viele Eigentümer gezwungen sehen, entweder länger an ihrer Immobilie festzuhalten oder sich nach anderen Anlageformen umzusehen – was in einem ohnehin angespannten Immobilienmarkt zusätzliche Unsicherheit bringt.

Hinzu kommt, dass sich durch die höhere Steuerbelastung weniger Menschen für den Kauf von Immobilien als Kapitalanlage entscheiden könnten, was langfristig zu einem Rückgang des Angebots an Mietwohnungen führen könnte. Investoren, die bislang in Mietobjekte investiert haben, um später von einer steuerfreien Veräußerung zu profitieren, werden sich die Sache zweimal überlegen. Am Ende könnte dies auch Mieter treffen, da weniger Neubauten und Investitionen in den Bestand erfolgen – was wiederum die Mietpreise weiter in die Höhe treiben könnte.

Kapitalanleger im Visier: SPD will Abgeltungsteuer kippen

Doch damit nicht genug: Die SPD hat es offenbar auf sämtliche Kapitalanleger abgesehen. Die Abgeltungsteuer, die derzeit pauschal 25 Prozent auf Kapitalerträge wie Zinsen und Dividenden beträgt, steht ebenfalls auf der Abschussliste. Stattdessen sollen diese Einkünfte wieder mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert werden, der je nach Verdienst deutlich höher ausfallen kann. Diese Maßnahme wird mit dem Argument der Steuergerechtigkeit begründet, da Arbeitseinkommen bislang höher besteuert werden als Kapitaleinkommen. Kritiker sehen darin jedoch einen klaren Angriff auf Sparer und Investoren, die für ihre Altersvorsorge auf Kapitalerträge angewiesen sind.

Gewinne aus Bitcoin & Co. ebenfalls steuerpflichtig

Auch die Welt der Kryptowährungen bleibt von den sozialdemokratischen Steuerplänen nicht verschont. Bislang waren Gewinne aus dem Verkauf von Kryptowährungen nach einer Haltedauer von einem Jahr steuerfrei. Diese Regelung soll nun ebenfalls fallen, sodass auch langfristige Investitionen in digitale Währungen steuerpflichtig würden. Für Anleger, die auf den Boom von Bitcoin & Co. gesetzt haben, bedeutet dies eine zusätzliche steuerliche Belastung und könnte die Attraktivität solcher Investments erheblich mindern.

Finanztransaktionssteuer für Aktien, Anleihen und Derivate​

Als wäre das nicht genug, plant die SPD die Einführung einer Finanztransaktionssteuer. Diese soll auf den Handel mit Finanzinstrumenten wie Aktien, Anleihen und Derivaten erhoben werden. Offiziell zielt diese Steuer darauf ab, spekulative Geschäfte einzudämmen und zusätzliche Staatseinnahmen zu generieren. In der Praxis würde sie jedoch vor allem Privatanleger und Kleinanleger treffen, die für ihre Altersvorsorge in Wertpapiere investieren. Die zusätzlichen Kosten könnten den Handel unattraktiver machen und die Renditen schmälern.​

Für Immobilienbesitzer und Kapitalanleger brechen unruhige Zeiten an. Die geplanten Steueränderungen der SPD könnten vielen den Traum von einer soliden Altersvorsorge zunichtemachen. Wer bisher darauf gesetzt hat, durch den Verkauf seiner Immobilie nach zehn Jahren steuerfrei Gewinne zu erzielen oder durch kluge Kapitalanlagen ein finanzielles Polster für den Ruhestand aufzubauen, muss nun mit massiven Einschnitten rechnen.

Gerade Kleinanlegern, die mit Aktien, Fonds oder Immobilien vorsorgen wollten, dürfte der Schweiß auf die Stirn treten. Die Aussicht, dass ihre Ersparnisse künftig deutlich stärker vom Fiskus abgeschöpft werden, stellt viele vor schwierige Entscheidungen. Halten oder verkaufen? Investieren oder das Risiko scheuen? Die Unsicherheit wächst, und mit ihr die Gefahr, dass sich viele aus dem Markt zurückziehen – mit unkalkulierbaren Folgen für den gesamten Finanz- und Immobiliensektor.

Es bleibt abzuwarten, inwieweit die SPD diese Vorhaben tatsächlich durchsetzen kann oder ob sie auf Widerstand stoßen. Doch eins steht fest: Anleger und Immobilienbesitzer müssen sich warm anziehen – denn mit diesen Steuerplänen könnte das Investieren in Deutschland zu einem teuren Spiel werden.

Titelbild: Adobe Stock

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Fjorborg Schwedenhäuser: Bauen mit skandinavischer Leichtigkeit

Morgens barfuß über warmes Holzdielenparkett schlendern, den ersten Kaffee auf der Veranda genießen und sich über das eigene, energieeffiziente Heim freuen – genau das macht ein Schwedenhaus so besonders. Und wer das volle Schweden-Feeling will, gönnt sich dazu eine Zimtschnecke (Kanelbulle) und einen kräftigen Kaffee – schließlich gehört die berühmte schwedische Fika, die gemütliche Kaffeepause, zur Lebensart einfach dazu.

Fjorborg Schwedenhäuser bietet maßgeschneiderte Lösungen für alle, die sich diesen Traum erfüllen möchten. Ob klassisch-rot oder modern in Grau und Weiß – hier findet jeder sein perfektes Holzhaus. Große Fenster sorgen für lichtdurchflutete Räume, während gemütliche Veranden das Leben nach draußen verlagern – ganz im Stil der Schweden, die ihre Nähe zur Natur lieben.

Und das Beste: Der Bau eines Schwedenhauses ist unkomplizierter, als man denkt. Fjorborg liefert nicht nur schlüsselfertige Häuser, sondern auch Bausätze für handwerklich Begeisterte. Wer selbst mit anpacken will, kann sein Schwedenhaus in Eigenregie errichten – natürlich mit professioneller Unterstützung, wenn gewünscht. So wird der Hausbau zum Abenteuer, das nicht nur Geld spart, sondern auch stolz macht. Ganz so, wie es die Schweden lieben: praktisch, bodenständig und mit einem Hauch von Lagom – dem perfekten Mittelmaß zwischen nicht zu viel und nicht zu wenig.

Finanzierung? Entspannt planen mit Fjorborg Schwedenhäuser

Ein eigenes Haus ist eine große Investition, doch wer sich für ein Holzhaus entscheidet, profitiert von einer langlebigen, energieeffizienten Bauweise. Die hervorragende Wärmedämmung eines Fjorborg Schwedenhauses sorgt für niedrige Heizkosten und ein angenehmes Wohnklima – ganzjährig! Je nach Region und individueller Finanzierungssituation gibt es zudem verschiedene Fördermöglichkeiten, über die es sich lohnt, sich frühzeitig zu informieren.

Fjorborg unterstützt seine Kunden mit umfassender Beratung, damit der Traum vom eigenen Schwedenhaus realistisch geplant werden kann. Genau wie in Schweden, wo man sich nicht stressen lässt und für alles eine entspannte Lösung findet. Schließlich soll der Weg zum Eigenheim genauso entspannt sein wie ein schwedischer Sommerabend am See.

Skandinavischer Lifestyle für die eigenen vier Wände

Ein Fjorborg Schwedenhaus ist mehr als ein Haus – es ist eine Lebenseinstellung. Natürliche Materialien, gemütliche Architektur und ein Wohngefühl, das einfach glücklich macht. Wer sich nach einem nachhaltigen, energieeffizienten und charmanten Zuhause sehnt, ist hier genau richtig. Und wer einmal die Tür seines Schwedenhauses hinter sich schließt, wird das Gefühl von Ruhe, Geborgenheit und Freiheit nie wieder missen wollen – eben echtes Småland-Flair mitten in Deutschland.

Mehr Infos zu den verschiedenen Hausmodellen gibt es auf der Website von Fjorborg Schwedenhäuser.

Headerbild: Image by Michelle Raponi from Pixabay

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Was versteht man unter Eigenkapital bei einer Baufinanzierung?

Eigenkapital bezeichnet den Teil des Kaufpreises einer Immobilie, den der Käufer aus eigenen Mitteln bestreiten kann. Es umfasst das Geld, das Sie selbst angespart haben, sowie gegebenenfalls andere Vermögenswerte wie Bausparverträge oder Erbschaften. Das Eigenkapital wird verwendet, um einen Teil des Kaufpreises und die Nebenkosten zu finanzieren. Je höher das Eigenkapital, desto weniger muss über ein Darlehen finanziert werden, was die monatliche Belastung senkt und zu besseren Kreditkonditionen führt.

Warum ist Eigenkapital bei einer Baufinanzierung wichtig?

Das Eigenkapital spielt eine entscheidende Rolle bei der Immobilienfinanzierung, da es die Höhe des aufgenommenen Kredits beeinflusst. Banken und andere Kreditgeber bevorzugen es, wenn der Kreditnehmer mindestens 20-30 % des Kaufpreises oder der Baukosten als Eigenkapital einbringt. Ein hoher Eigenkapitalanteil bedeutet für die Bank ein geringeres Risiko, da der Kreditnehmer einen größeren Teil der Finanzierung selbst trägt. Es signalisiert außerdem, dass der Käufer in der Lage ist, Verantwortung zu übernehmen und über eine solide finanzielle Grundlage zu verfügen.

Wie hoch sollte das Eigenkapital bei einer Baufinanzierung sein?

Im Allgemeinen gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger werden die Konditionen der Baufinanzierung. In Deutschland empfehlen Banken in der Regel, mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital anzubringen. Diese Faustregel basiert auf der Tatsache, dass bei einem Eigenkapitalanteil von 20 % oder mehr das Darlehen in einem akzeptablen Verhältnis zum Kaufpreis steht und die Bank im Falle von Zahlungsausfällen einen gewissen Schutz hat.

Es ist jedoch nicht nur der Kaufpreis des Hauses, der berücksichtigt werden muss. Auch die Nebenkosten spielen eine Rolle, die in der Regel 7-10 % des Kaufpreises betragen. Dazu gehören unter anderem Notarkosten, Grundbuchgebühren, Grunderwerbsteuer und Maklergebühren. Auch diese Kosten sollten in der Finanzierung abgedeckt werden, wobei sie im Idealfall ebenfalls durch das Eigenkapital finanziert werden.

Welche Faktoren beeinflussen den benötigten Eigenkapitalanteil?

Es gibt mehrere Faktoren, die bestimmen, wie hoch der Eigenkapitalanteil bei einer Baufinanzierung sein sollte. Dazu gehören:

• Kaufpreis der Immobilie: Je teurer das Objekt, desto mehr Eigenkapital wird benötigt, um die Finanzierung abzusichern. In manchen Fällen kann es sinnvoll sein, einen höheren Eigenkapitalanteil einzubringen, um die monatliche Rate zu reduzieren.
• Zustand der Immobilie: Wenn Sie eine Bestandsimmobilie kaufen, können zusätzliche Renovierungs- oder Modernisierungskosten auf Sie zukommen. Dies muss ebenfalls bei der Berechnung des Eigenkapitals berücksichtigt werden.
• Zinsniveau: Bei einem niedrigen Zinsniveau kann es vorteilhaft sein, weniger Eigenkapital zu verwenden und stattdessen das Darlehen zu nutzen. Steigen die Zinsen jedoch, kann es sinnvoll sein, mehr Eigenkapital einzubringen, um die Kosten langfristig zu senken.
• Kreditwürdigkeit: Ihre Bonität und das Einkommen spielen eine wichtige Rolle bei der Höhe des Darlehens und den Kreditkonditionen. Wer über ein hohes und sicheres Einkommen verfügt, kann möglicherweise auch mit einem geringeren Eigenkapitalanteil eine Baufinanzierung erhalten.

Mit welchen zusätzlichen Kosten müssen Sie bei der Baufinanzierung rechnen?

Neben dem Kaufpreis der Immobilie fallen weitere Kosten an, die oft übersehen werden. Diese sogenannten „Nebenkosten“ umfassen unter anderem:

• Grunderwerbsteuer: Diese Steuer wird auf den Kaufpreis der Immobilie erhoben und variiert je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 %.
• Notarkosten: Der Kaufvertrag muss durch einen Notar beurkundet werden, was mit weiteren Kosten verbunden ist.
• Maklergebühren: Wenn ein Makler involviert ist, müssen auch die Maklergebühren berücksichtigt werden. Diese betragen in der Regel etwa 3-7 % des Kaufpreises.
• Grundbuchkosten: Für die Eintragung des Grundstücks im Grundbuch müssen ebenfalls Gebühren gezahlt werden.

Um unliebsame Überraschungen zu vermeiden, sollten Sie diese Nebenkosten in die Berechnungen des Eigenkapitals mit einbeziehen.

Wie kann man das Eigenkapital erhöhen?

Es gibt verschiedene Wege, wie Sie Ihr Eigenkapital erhöhen können, um Ihre Chancen auf eine günstige Baufinanzierung zu verbessern:

• Sparpläne und Bausparverträge: Ein regelmäßiges Sparen oder das Anlegen in einem Bausparvertrag ist eine klassische Möglichkeit, Eigenkapital anzusparen. Viele Banken bieten spezielle Angebote, bei denen der Bausparvertrag später für die Baufinanzierung verwendet werden kann.
• Förderprogramme: In Deutschland gibt es verschiedene Förderprogramme von Bund und Ländern, die den Erwerb von Immobilien unterstützen. Dazu gehören zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse, die ebenfalls zur Deckung des Eigenkapitals verwendet werden können.
• Eltern oder Erbschaften: In vielen Fällen greifen Käufer auf Hilfe von Familie oder Freunden zurück, um ihr Eigenkapital zu erhöhen. Auch Erbschaften können genutzt werden, um die Eigenmittel zu steigern.

Wann ist es sinnvoll, weniger Eigenkapital einzubringen?

Es gibt durchaus Situationen, in denen es sinnvoll sein kann, weniger Eigenkapital einzubringen. Wenn zum Beispiel das Zinsniveau sehr niedrig ist, kann es vorteilhaft sein, mehr Kapital in andere Investitionen zu stecken und stattdessen das Darlehen stärker zu beanspruchen. Auch wenn der Kaufpreis der Immobilie relativ niedrig ist oder wenn Sie bereits ein hohes Einkommen und eine gute Bonität haben, kann es sein, dass Banken Ihnen auch mit weniger Eigenkapital eine günstige Finanzierung anbieten.

Ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich?

Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital bei creditSUN möglich. Allerdings verlangen Banken eine Finanzierung der Kaufnebenkosten fast immer von dem Eigenkapital, da diese Kosten keine Sicherheiten für die Banken darstellen.

Fazit

Die Höhe des Eigenkapitals bei einer Baufinanzierung spielt eine zentrale Rolle bei der Festlegung der Kreditkonditionen und der Höhe der monatlichen Raten. Generell sollten mindestens 20 % des Kaufpreises und der Nebenkosten durch Eigenkapital gedeckt werden, um von einer günstigen Finanzierung zu profitieren. Doch auch andere Faktoren wie der Zustand der Immobilie, das Zinsniveau und die eigene Bonität beeinflussen den benötigten Eigenkapitalanteil.

Wer über ausreichend Eigenkapital verfügt, kann die Baufinanzierung auf sichere Beine stellen und von besseren Kreditkonditionen profitieren. Wer weniger Eigenkapital hat, sollte sich auf eine höhere monatliche Belastung einstellen oder nach Wegen suchen, das Eigenkapital zu erhöhen. Eine sorgfältige Planung und ein gutes Finanzierungsmanagement sind unerlässlich, um die Finanzierung erfolgreich umzusetzen.

Headerbild: toodlingstudio – stock.adobe.com

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Besonders vorsichtig sollten Sie sein, wenn Sie daran denken, Bitcoin über Robots zu handeln. Viele dieser sogenannten Krypto Bots versprechen nämlich schwindelerregende Gewinne innerhalb von kürzester Zeit. Bei Werbungen wie „tausende Euro täglich zuhause verdienen“ oder „Millionengewinne berühmter Stars“ sollten Sie hellhörig werden und die Finger davon lassen. Die Betreiber einiger Bots scheuen nicht davor zurück, die bekannte Talk-Show Höhle der Löwen zu gefälschten Werbeanzeigen zu missbrauchen. Angeblich haben Stars dieser beliebten TV-Sendung bereits riesige Gewinne dank der Bots abkassiert. Das ist aber glatter Betrug.

Daher ist es sehr wichtig, sich im Voraus ausführlich über den Markt und die verschiedenen Anbieter der Bots zu informieren. Die Blacklist der unseriösen Anbieter ist nämlich lang. Bei einigen ist weder die Auszahlung garantiert, noch wird Ihr Einsatz getradet. Stattdessen werden Ihre Daten missbraucht, um auf einer Plattform für hochriskante Anlagen ein Konto zu errichten. Selbstredend, dass Ihr Geld futsch ist.

Daher ist es ratsam, sich auf wenige bereits bekannte, seriöse Kryto Bots zu konzentrieren und alle Anleitungen genau zu beachten. Nur so schützen Sie sich vor dem Totalverlust.

Blockchain – wie funktioniert das?

Etwa zeitgleich mit dem Start der Bitcoin Währung wurde im Jahre 2008 erstmals von den Gründern des Bitcoins auch die Blockchain Technologie im White Paper definiert. Der englische Begriff Blockchain bedeutet wörtlich übersetzt „Blockkette“ und beschreibt eine Form der sogenannten Distributed Ledger Technology (DLT). Diese dezentral und digital geführten Kontenbücher sind bedeutend sicherer und manipulationsgeschützter als herkömmliche, zentral verwaltete Bibliotheken. Die kontinuierliche Kettenreaktion garantiert höchstmögliche Transparenz und sorgt für die ständige Verifizierung der Daten durch alle Benutzer des Netzwerks.

Das macht die Blockchain zur idealen Technologie für datensensible Transaktionen wie zum Beispiel den Handel mit Bitcoins.

Blockchain im Immobilienhandel

Auch in der Old Economy könnte man von der sicheren und vielfach verifizierten Datenübertragung profitieren. Ein Sektor, in dem dies zurzeit in der Diskussion ist, wäre die Blockchain in der Immobilienbranche. Der Grund dafür ist einleuchtend: An einer Immobilien-Transaktion sind sehr viele Personen beteiligt, die den gesamten Prozess des Kaufs rechtlich absichern müssen. Daher gibt es neben dem Verkäufer und dem Käufer der Immobilie sehr viele weitere Beteiligte. Dazu gehören Anwälte, der Notar, Banken, Versicherungen und Baubehörden.

Mit der Blockchain-Technologie wären jedoch weder Katasterauszüge noch Grundbucheintragungen oder seitenlange Kaufverträge notwendig. Stattdessen würde die Transaktion direkt zwischen Käufer und Verkäufer abgewickelt. Durch die digitale Verifizierung sind die Identität des Verkäufers und seiner Immobilie sowie die Solvenz des Käufers verifiziert. Das könnte den Immobilienkauf nicht nur deutlich günstiger, sondern auch wesentlich schneller machen. Die digitale Zukunft hat bereits begonnen.

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Angebote bei mehreren Banken einholen

Derzeit gewähren zwar alle Banken günstige Bauzinsen, doch variieren sie immer noch zwischen 0,3 und 1,5 Prozent. Je nach Restschuld für das Haus oder die Wohnung, macht das zum Teil viel Geld aus. Daher lohnt es sich, bei mehreren Banken Angebote einzuholen. In der Regel bekommt man ein halbes Jahr vor Ablauf der Zinsbindung einen Brief von seiner Hausbank und hat genügend Zeit, sich umzusehen, wie die Konditionen bei anderen Kreditinstituten sind. Meist haben sich die Immobilienkäufer für 10 oder 15 Jahre verpflichtet und jetzt die Möglichkeit, zu weitaus niedrigeren Zinsen die Restschuld zu begleichen. Damals lagen die Bau-Zinsen bei über 4 % und sind seitdem stetig gefallen. Ein Trend, der sich vermutlich in unmittelbarer Zukunft nicht umkehren dürfte.

Wirtschaftliche Engpässe absichern

Allerdings kann auch ein Verbleib bei der bisherigen Bank sinnvoll sein, in erster Linie, weil die neue Bank noch einmal die Kreditwürdigkeit prüft – was die alte nicht macht. In vielen Haushalten hat sich die Einkommenssituation in den letzten Monaten Corona-bedingt verschlechtert, da sind Bauherren froh, wenn sie bereits das Vertrauen ihrer Bank genießen. Zudem droht aufgrund der Corona-Krise so mancher Immobilie der Notverkauf, denn vor allem Selbständigen brechen die Einkünfte weg. Gerade deshalb sollte man Vergleiche anstellen und die Hausbank bei Bedarf auf die niedrigeren Zinssätze anderer Kreditinstitute hinweisen um die eigene Verhandlungsposition zu stärken. Wer im Zuge der Anschlussfinanzierung einen neuen Vertrag aushandelt, sollte seine Situation im Blick haben. In jedem Fall lohnt es, Sondertilgungsmöglichkeiten oder variable Tilgungsraten zu vereinbaren. So lassen sich wirtschaftlich schwierige Lagen wie Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit besser kompensieren. Hat man das Recht auf Wechsel des Tilgungssatzes festgeschrieben, kann man die Tilgungsrate bei Bedarf senken oder erhöhen.

Schneller schuldenfrei

Pauschal gilt: Je höher die Tilgungsrate, desto früher ist der Kredit abbezahlt. Wird die Lebensversicherung fällig oder flattert eine unerwartete Erbschaft, Schenkung oder gar ein Lottogewinn ins Haus, lassen sich schnell größere Summen der Restschuld tilgen. Manchmal kann der Kredit dann auch auf einmal beglichen werden, sofern es entweder vertraglich vereinbart wurde oder sich das Kreditinstitut zu günstigen Konditionen darauf einlässt. Jedoch sollte man genau nachrechnen, ob das sinnvoll ist, denn einige Banken verlangen sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen von mehreren 10.000 Euro. Die dürfen sie verlangen, wenn Kunden ein Immobiliendarlehen früher als geplant zurückzahlen und ein solches Recht nicht vertraglich vereinbart haben.

Forwardkredite für Sicherheitsbewusste

Eine bewährte Absicherung gegen steigende Zinsen sind Forwarddarlehen. Sie kommen für Kunden in Frage, die nicht im gleichen Jahr einen Anschlusskredit brauchen und sehr sicherheitsorientiert sind. Mit einem Forwardkredit lässt sich das aktuell günstige Zinsniveau gegen einen geringen Aufschlag bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Man kann damit bei steigenden Zinsen Geld sparen. Allerdings sieht es derzeit nicht danach aus, so dass ein Forwardkredit eher ein Verlustgeschäft wäre.  

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Die Immobilie als Altersvorsorge

Der Immobilienmarkt ist nicht zu starken Schwankungen ausgesetzt, wie beispielsweise der Aktienmarkt. Da es sich hier um einen relativ stabilen Sachwert handelt, übersteht dieser auch eine mögliche Finanzkrise. Die Kaufpreise für Denkmalimmobilien sind im Vergleich zu anderen europäischen Ländern noch relativ gering, sodass diese besonders gut als Altersvorsorge in Betracht gezogen werden können. Die klassischen Rentenmodelle bieten nur eine begrenzte Sicherheit, da es geldwerte Investitionen sind und keine Sachwerte. Anleger müssen sich also der Gefahr der Inflation bewusst sein. Angespartes Kapital besitzt in ein paar Jahren längst nicht mehr den heutigen Wert. Die Investition in die Denkmalimmobilie bleibt jedoch. Als Sachwert profitiert sie von der Entwicklung am Immobilienmarkt. Renovierungsarbeiten und steigende Mieten steigern auch den Wert der Immobilie.

Steuervorteile nutzen

Eine Immobilie unter Denkmalschutz bringt neben dem Kaufpreis auch hohe Sanierungskosten mit sich. Der Vorteil hierbei: Sie können zu 100% als Werbungskosten abgesetzt werden. Voraussetzung ist natürlich, dass es sich um einen Zeitraum von 12 Jahren handelt. Je nach Steuerprogression bekommen Investoren also 35% des Kaufpreises wieder vom Finanzamt zurück. Darüber hinaus gibt es noch weitere Steuervorteile. Hohe Mieterträge bringen gute Nachsteuerrenditen mit sich. Wer sich hier ausreichend beraten lässt, kann verschiedene Steuervorteile geltend machen. Ein Ansprechpartner ist beispielsweise Capital Reinvest. Die Investment-Experten kennen die guten Renditechancen und Vorteile der Denkmalimmobilien genauer und beraten auch zu individuellen Fördermitteln.

Inflationsschutz als Sachwert

Alle Geldwerte, wie Lebensversicherungen oder Sparbücher werden durch die Inflationsrate beeinträchtigt. Das heißt: der Wert des Geldes schwankt und wird durch die Geldmenge sowie die vorhandene Gütermenge bestimmt. Steigt die Inflationsrate an und die Verzinsung bleibt niedrig, lohnt sich das Investment in solche Geldwerte nicht mehr. Die Denkmalimmobilie stellt einen Sachwert dar und ist eine interessante Alternative. Sie kann sogar Vorteile aus der Inflation schlagen. Grundstücke und Bauarbeiten steigen im Preis. Gleichzeitig gehen die Mieten nach oben, sodass mit steigender Inflation deutlich mehr Umsätze erzielt werden können. Manche Experten sprechen hier von einem guten Schutz gegen die Entwertung von Geld und Kapitalanlagen.

Wertsteigerung – Denkmal als individuelles Einzelstück

Denkmalimmobilien werden nicht nur von Investoren bevorzugt. Auch Mieter halten gerne nach solch einer individuellen Wohnmöglichkeit Ausschau. Viele alte Häuser befinden sich in einer guten Lage und erzielen deshalb hohe Renditen. Das Wohnen in solch geschichtsträchtigen Häusern ist längst zum Trend geworden und dank der speziellen Bauweise erfüllen sich so manche Wohnträume. Insgesamt gibt es nur etwa eine Million Immobilien in Deutschland, die unter Denkmalschutz stehen. Die Wertsteigerung ist hier also schon vorprogrammiert, da die Auswahl beschränkt ist.

Bleiben wir aber bei der guten Lage. Diese spielt für viele Investoren eine wichtige Rolle und sollte sich möglichst im Zentrum einer Stadt befinden. Eine gute Infrastruktur und Verkehrsanbindungen sollten gleich mitberücksichtigt werden. Je besser das Umfeld, desto mehr Mieter werden sich später für dieses Objekt interessieren. Denkmalimmobilien bieten häufig eine gute Objektlage und sind auch für die Ansprüche von Eltern und Kinder geeignet.

Erhalt des historischen Erbes

Bei der Werterhaltung geht es in Bezug der Denkmalimmobilien nicht nur um den Sachwert. Auch das kulturelle und historische Erbe bleibt geschützt. Wer ein solches Gebäude saniert, erhält beispielsweise eine schöne Fassade oder einen ganz besonderen Baustil, den man nur noch selten antrifft. Die ideellen Werte sind also nicht zu unterschätzen und sprechen auch sehr viele Anleger an.

Weitere Kredite sichern

Eine solche Immobilie ist für Banken und Institute immer eine gute Sicherheit. Sie kann für weitere Kredite genutzt werden, um sich einen Grundstock an Immobilien aufzubauen und sein Vermögen auf die Sachwerte auszuweiten. Banken tragen gerne Grundschulden ein, um ausgegebene Darlehen abzusichern. Besonders lukrativ sind natürlich die denkmalgeschützten Immobilien.

Das Haus kann aber nicht nur für einen Kredit beliehen werden. Es dient auch dem Verkauf oder dem Erbe. Hier spricht man von der Handelbarkeit, die bei Fonds oder anderen Beteiligung längst nicht gegeben ist. Das Objekt kann innerhalb der Familie bleiben und ist eine langfristige Geldanlage für mehrere Generationen. Die hohe Wertbeständigkeit sorgt dafür, dass dieses Vermögen auch nach einer Inflation noch erhalten bleibt.

Bilder pixabay.com (Tama66, Wikimedialmages)

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Steuerliche Vorteile enorm

Die Investition in eine denkmalgeschützte Immobilie ist aus steuerlicher Sicht attraktiv. Viele Ausgaben können beim Fiskus gelten gemacht werden und senken die Steuerlast deutlich. Für viele Kaufinteressenten sind die Steuererleichterungen beim Denkmalschutz das Hauptargument für die Investition.

Generell sind die Kosten für eine Sanierung einer denkmalgeschützten Immobilie höher als bei einem nicht unter Denkmalschutz stehenden Gebäude. Die Möglichkeiten zur steuerlichen Abschreibung senken diese Differenz deutlich. Je nach Art und Umfang der Sanierung kann sich die Investition finanziell rechnen.

Vermietung ist lohnenswert

Es gibt zwei Möglichkeiten, eine denkmalgeschützte Immobilie zu nutzen. Entweder wird sie nach der Sanierung selbst bewohnt oder sie wird an Dritte vermietet. Letztere Möglichkeit ist vor allem für Kapitalanleger sehr attraktiv.

Kaufen sie ein unter Denkmalschutz stehendes Gebäude, sanieren es und nutzen die Wohnimmobilie als Mietobjekt, profitieren sie von hohen steuerlichen Vergünstigungen. Anleger können alle Kosten in der jährlichen Einkommensteuererklärung geltend machen – und das über einen Zeitraum von 12 Jahren. In den ersten acht Jahren sind neun Prozent der Kosten absetzbar, in den weiteren vier Jahren je sieben Prozent. So sind alle Kosten nach einem Zeitraum von 12 Jahren durch die steuerlichen Vergünstigungen ausgeglichen.

Nicht alle, aber immerhin 90 Prozent der Kosten für die Sanierung können Anleger bei der Steuererklärung geltend machen, die selbst in der denkmalgeschützten Immobilie wohnen. Über einen Zeitraum von zehn Jahren können sie je neun Prozent der Ausgaben beim Fiskus anmelden. Diese Form der Steuererleichterung wird nur bei Gebäuden gewährt, die unter Denkmalschutz stehen.

Nur mit Genehmigung

Das Alter allein ist kein Indikator dafür, dass ein Gebäude unter Denkmalschutz gestellt wird. Steht eine Immobilie unter Denkmalschutz, steht dahinter stets eine Einzelfallentscheidung des Bundeslandes. Der Föderalismus hat 16 verschiedene Ausführungen beim Denkmalschutz in Deutschland zur Folge. Jedes Bundesland definiert seine eigenen Kriterien, wann ein Gebäude als Denkmal geschützt wird.

Wird ein Gebäude in die Liste der örtlichen Denkmäler aufgenommen, hat das erhebliche Folgen für dessen weitere Nutzung. Zweck der Aufnahme ist es, die Substanz der Immobilie zu erhalten und vor einem Abriss oder einer wesentlichen Veränderung zu schützen. Das kann eine erhebliche Einschränkung für den Eigentümer sein. Sämtliche Baumaßnahmen sind bei einer denkmalgeschützten Immobilie mit der zuständigen Behörde abzusprechen.

Renovierung und Sanierung anmelden

Wird ein Gebäude ohne Zustimmung der lokalen Denkmalschutzbehörde baulich mit Unterstützung eines Architekten verändert, drohen hohe Strafzahlungen. Unter Umständen kann sogar die Nutzung verboten und ein Rückbau auf eigene Kosten verhängt werden. Alle baulichen Veränderungen sind genehmigungspflichtig, dazu gehören beispielsweise:

• Energetische Sanierungen
• Erneuerung oder Erweiterung des Dachstuhls
• Abriss einzelner Gebäudeteile
• Austausch von Fenster oder Türen
• Streichen von Fassaden
• Austausch des Bodenbelags

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Es gibt viele Gründe für das Traumhaus, aber man sollte man sich vor dieser nachhaltigen Entscheidung über die Kosten informieren. Die tatsächlichen Kosten für Fertighäuser sind von einer Vielzahl von Faktoren abhängig, sodass sich ein Vergleich lohnt. Man sollte sich für mehrere Hausbauvarianten und Ausfertigungen einen Kostenvoranschlag legen und oder beraten lassen.

Fertighauspreise und Kostenfaktoren

Das Baubudget für ein Fertighaus richtet sich nach der Preisklasse, der Größe des gewünschten Fertigteilhauses sowie der Qualität der Baumaterialien. Ein umweltfreundliches und energieeffizientes Fertighaus als Ausbauhaus ist bereits bis 75.000 Euro möglich. Eine größere Wohnfläche und erneuerbare Energien erhöhen den Endpreis.

Ein Fertighaus im Typ Stadtvilla mit einer Wohnfläche von 130 Quadratmetern und Fußbodenheizung kostet in der schlüsselfertigen Variante bis zu 300.000 Euro. Auch die Form des Daches beeinflusst den Preis eines Fertighauses. Allerdings ist es nicht ratsam, sich aus finanziellen Gründen für das günstigste Dach zu entscheiden, wenn dieses nicht zum Haustyp passt. Daher sollte man sich Zeit nehmen, um einen optimalen Mittelweg zwischen Traumhaus und leistbarem Wohntraum zu finden.

Der große Vorteil: Planbare Finanzierung bei Fertighäusern

Wer sich für ein Fertighaus entscheidet, gewinnt eine größere Planbarkeit, insbesondere bei finanziellen Aspekten. Durch die Vorab-Entscheidung für einen Haustyp mit einer exakt definierten Hausgröße, Wohnfläche und anderen Kriterien gibt es keine bösen Überraschungen. Ein günstiges Fertighaus mit 140 Quadratmetern ist durchaus ab 150.000 Euro möglich, die Luxusvariante kostet das Doppelte. Es gibt daher keinen Pauschalbetrag, die die Kostenfläche auf einen Blick löst.

Eine klare Auflistung der Baukosten und der Baunebenkosten ist da hilfreicher. Weitere Kostenfaktoren wie Bodenplatte oder Keller sind ebenso entscheidend wie der Grundriss des Hauses oder die Zimmereinteilung. Diese Faktoren können bei individuellen Wünschen schnell zu Kostentreibern werden, die deutliche Mehrkosten verursachen.

Finanzielle Möglichkeiten überdenken

Man sollte sich einen finanziellen Rahmen setzen, bevor man sich auf die Suche nach dem perfekten Fertighaus macht und sich mehrere Modelle anschauen. Höhere Kosten für nachhaltige Entscheidungen machen Sinn, denn schließlich lebt man sehr lange in diesem Haus. Es gilt daher abzuwägen, wo sich der Sparstift lohnt und wo man vielleicht Jahre später bereut, nicht mehr Geld veranschlagt zu haben. Das beste Beispiel für Kalkül ist vor allem die Entscheidung um das Baumaterial: Beton, Ziegel oder Holz. Jedes hat seine Vor- und Nachteile, aber langfristig betrachtet gibt es vielleicht Gründe, sich für das aktuell kostenintensivere Material zu entscheiden, um nachhaltig die Vorteile dieser Bauweise zu genießen. Festpreisgarantien und die Region, in der man das Haus baut, beeinflussen ebenfalls den Preis des Fertighauses.

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Wer ein Haus kaufen oder verkaufen möchte, will dabei natürlich den bestmöglichen Preis erzielen, weshalb eine professionelle Immobilienbewertung empfehlenswert ist. Es hängt nämlich grundsätzlich von diversen Faktoren ab, wie viel ein Objekt tatsächlich Wert ist. Hierbei gilt: Den idealen Preis für eine Immobile gibt es nicht, denn dieser hängt meist von der jeweiligen Immobilie sowie dessen Nachfrage ab. Der Marktpreis wird deshalb nicht nur durch die Lage und Bauart beeinflusst, auch der Zeitpunkt des Kaufs oder Verkaufs spielen eine große Rolle.

Immobilienwert ermitteln

Eine Wertermittlung ist dann notwendig, wenn die Immobilie an einen anderen Besitzer übergehen soll. Bei folgenden Situationen ist daher eine Bewertung sinnvoll:

Kauf oder Verkauf

In der Regel wird eine Immobilie vor einem Verkauf bewertet. Dadurch wird ein Richtwert erreicht, der beispielsweise Verkäufer dabei hilft, einen einheitlichen Preis festzulegen. Aber auch Käufer können vor einem Kauf eine Wertermittlung eines ins Auge gefassten Objektes beanstanden. Auf diese Weise wird verhindert, dass Objekte über oder unter ihrem eigentlichen Wert verkauft oder gekauft werden.

Erbschaft

Eine Erbschaftssteuer fällt grundsätzlich nur an, wenn ein Erwerb aufgrund eines Todes vorliegt und der Erbteil eines Erben den jeweiligen Freibetrag für die Erbschaftsteuer übersteigt. In der Regel ist eine Schätzung der Immobilie allerdings nur dann nötig, wenn das Objekt an mehrere Personen vererbt werden soll.

Scheidung

Kommt es zu einer Scheidung, führt dies zu einem Zugewinnausgleich, sofern dieser nicht im Ehevertrag anders geregelt wurde. In anderen Worten handelt es sich hierbei um den erwirtschafteten Gewinn während der Ehezeit, der auf beide Partner gleichermaßen aufgeteilt wird.

Sorgerecht

Auch bei Angelegenheiten im Bereich des Sorgerechtes kann eine Schätzung der Immobilie sinnvoll sein. Dies ist häufig der Fall, wenn es zu einer Veräußerung der Immobilie einer pflegebedürftigen Person kommt, um daraus die Kosten für die Pflege zu erhalten.

Hypothekenverlängerung

Wurde bereits ein Teil der Schuld über ein Darlehen getilgt, gelten Anschlussfinanzierungen für Banken als weniger riskant. Aus diesem Grund ermitteln und überprüfen Banken häufig von selbst den Immobilienwert. Dennoch kann es sinnvoll sein, die Immobilie auch extern bewerten zu lassen, um möglicherweise bessere Konditionen zu bekommen.

Welche Möglichkeiten zur Immobilienwertermittlung gibt es?

Wer sich dazu entscheidet, seine Immobilie bewerten zu lassen, dem eröffnen sich verschiedene Methoden.

Online-Bewertung

Eine schnelle und einfache Lösung ist die Online-Bewertung. Hierbei müssen Immobilienbesitzer alle notwendigen Daten in ein entsprechendes Formular einfügen. Anschließend wird ihnen das jeweilige Ergebnis präsentiert.

Gutachter

Als sicherste Methode gilt grundsätzlich die Beauftragung eines Gutachters. Allerdings ist es nicht immer notwendig, ein aufwendiges Verfahren zu veranlassen – oftmals genügt bereits eine mündliche Einschätzung des Objektes. Dies gilt zumindest dann, wenn nur eine qualifizierte Bewertung notwendig ist. Zudem kostet ein mündliches Gutachten deutlich weniger als ein schriftliches.

Marktanalyse selbst durchführen

In diesem Fall kann der Preis einer Immobilie auch selbstständig ermittelt werden. Die Preise von vergleichbaren Immobilien werden hierbei auf diversen Portalen im Internet miteinander verglichen. Eine alleinige Begutachtung der Gebäude im näheren Umfeld ist grundsätzlich zu wenig. Außerdem sollten Verkäufer stets in der Lage sein, dem Käufer zu erklären, wie der Preis für das jeweilige Objekt zustande gekommen ist. Wer seine Immobilie also nur grob einschätzen möchte, kann dies mit einer Marktanalyse tun.

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Was bedeutet „Altbau“ und „Neubau“?

Wie lassen sich eigentlich die Begriffe Altbau und Neubau definieren? Es besteht keine offizielle Maßgabe und so lassen sich verschiedene Ansätze zur Einteilung finden. In Deutschland ist es üblich, Gebäude, die vor 1949 erbaut worden sind als Altbau einzustufen. Ganz anders sieht es auf dem Immobilienmarkt aus. Hier wird jedes Gebäude, das noch nicht im Großen saniert worden als Neubau bezeichnet.

Die „gefühlte“ Wahrheit ist oft: Jedes Haus, das älter als 30 Jahre ist, gilt als Altbau.

Zur Vereinfachung gehen wir davon aus, dass nur ein Haus, das Sie als Bauherr neu planen und errichten lassen, ein Neubau ist. Jedes Bestandsgebäude ist im Folgenden ein Altbau.

Mit welchen Kosten ist zu rechnen?

Der wichtigste Aspekt gleich zu Beginn: Bei einem Neubau muss mit einer zunächst bedeutend höheren finanziellen Belastung gerechnet werden, als bei einem Bestandsgebäude. Es ist zum Beispiel  zu beachten, dass in der Bauzeit für den Bauherrn eine Doppelbelastung besteht: Die Miete der bisherigen Wohnung und zugleich die Baukosten bzw. Finanzierungsraten des Bauprojekts.

Ob ein Neubau an sich teurer ist als der Kauf einer Immobilie ist stark davon abhängig, wo gebaut werden soll. In Großstädten kann die fertig gebaute Wohnung schon mal 4500 € pro Quadratmeter kosten, während der finanzielle Aufwand für einen Neubau bei 2500€/m² liegt. Auf dem Land wiederum kann der Kostenpunkt eines Neubaus sehr viel höher liegen als bei kaum begehrten Bestandsimmobilien, selbst wenn die Sanierung mit eingerechnet wird.

Zudem liegt das finanzielle Risiko beim Neubau  größtenteils beim Bauherrn. Sollte beispielsweise schlampig gebaut werden und die Gewährleistungsfrist von 5 Jahren bereits abgelaufen sein, bleibt der Bauherr z.B. auf dem Schimmelbefall sitzen. Ein Albtraum könnte wahr werden, wenn der Bauträger während der Bauzeit Konkurs anmeldet. Vorausgeleistete Zahlungen gehen dann sämtlich verloren. Möglichkeiten der Absicherung bieten hier Bank-, Gewährleistungs- oder Fertigstellungsbürgschaften. Dennoch birgt jede Bauentscheidung das Risiko, dass etwas schief geht.

Dafür ist bei einem Bestandsgebäude mit bedeutend mehr Sanierungsmaßnahmen und versteckten Kosten zu rechnen, die das Glück der ersten Jahre im neuen Heim erheblich trüben können.

Wo besteht mehr planerische Freiheit?

Der größte Vorteil eines Neubaus ist sicherlich die im Rahmen der Bauordnung und Energieeinsparverordnung absolute planerische Freiheit. Das Haus kann nach den eigenen Wünschen und Bedürfnissen gestaltet werden. Offene oder geschlossene Küche? Terrasse? Balkon? Großes Bad oder kleines Bad? Der Grundriss kann dem eigenen Lebenskonzept angepasst werden und unterstreicht die eigene Individualität. 

Außerdem können neue Technologien zur Energieeinsparung eingesetzt werden und damit vollumfänglich auf die Förderungsmöglichkeiten z.B. der KfW zugegriffen werden. Damit fallen auch kaum Wohnnebenkosten an. 

Die Freiheit eines Altbaubesitzers liegt oftmals nicht im Gebäude an sich, sondern mehr bei der Grundstücksfläche. Bestandsflächen sind meist selbst in dicht besiedelten Ortschaften sehr viel größer als neu geschaffene Grundstücke. Das bedeutet Platz für einen Garten, Gestaltungsmöglichkeiten und allgemein ein  Leben, das sich gerade im Sommer größtenteils draußen abspielen kann. Gerade für Familien ist dieses Kriterium nicht zu vernachlässigen, besonders, was lärmempfindliche Nachbarn betrifft.

Die nötige Planung und der Zeitaufwand vor dem Einzug

Beim Altbau fällt ein Großteil der Planungs- und Bauphasen weg, selbst wenn eine Sanierung angedacht ist. Zudem kann der Bauherr die Immobilie vorab besichtigen. So kann der Zustand überprüft werden und etwaige Mängel erkannt werden. Dabei ist angeraten, sich die Unterstützung eines Sachverständigen zu sichern. Das geübte Auge des Fachmanns erkennt versteckte Ungereimtheiten in der Struktur bedeutend schneller als der Laie. Zudem kann gleich ein Sanierungskonzept hinsichtlich der EnEV oder eines KfW-Effizienzhaus erstellt werden. Hierfür bietet das BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) eine Förderung von Vor-Ort-Beratungen bis zu 50% an. 

Auf das gewünschte Wohngefühl kommt es an!

Wenn nicht im großen Stil saniert wird, ist die Wohnbehaglichkeit in einem Neubau meist um einiges höher. Wände, Fenster und Dach sind nach modernen Standards gedämmt und Wärmebrücken sind minimiert. Während es im Altbau aus vielen Ritzen und Rillen zieht und das Gebäude ohne aktive Heizquelle schnell abkühlt, ist in einem Neubau selbst im Winter kaum Beheizung nötig.

Dennoch ist das Wohngefühl in einem lange bestehenden Altbau natürlich etwas ganz besonderes. Seien es die hohen Wände, die knarzenden Holzdielen oder die klassische gemütliche Raumaufteilung. Manch einer liebt es, Andere ärgern sich über die fehlenden Möglichkeiten der Einflussnahme auf den Grundriss.

Alles in allem kann dennoch letztendlich nicht einfach unterteilt werden in das Prinzip „Neubaus für Individualisten und Altbaus für Romantiker“. Jede Variante bietet ihre Option der persönlichen Gestaltung. Letztendlich muss das Gesamtbild stimmen. Und das kann es als Bauherr oder eben als Käufer.

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